Сбербанк либерализует кредитную политику: скоро он будет выдавать автокредиты без справки о доходах.
Вчера Сбербанк снизил ставки по ипотеке и потребкредитам и повысил по автокредитам на 0,5-1 процентный пункт. В одном из московских отделений Сбербанка корреспонденту «Ведомостей» дали распечатку новых условий кредитования. Кроме изменений ставок в ней упоминается возможность получить автокредит на срок до трех лет под 12% годовых, имея справку о доходах в произвольной форме - фактически без подтверждения доходов.
Такой кредит обойдется заемщику дороже,
чем на обычных условиях: со справкой 2-НДФЛ
или по форме банка (с подписью руководителя
предприятия и главного бухгалтера) выйдет
9,5-10,5% годовых.
Получить кредит без подтверждения
доходов можно «с даты введения в действие
изменений в порядок предоставления
Сбербанком России и его филиалами кредитов
физлицам», говорится в условиях
кредитования. Что это за дата, не ясно.
Представитель банка не смог
прокомментировать это.
Герман Греф, с тех пор как занял пост
предправления Сбербанка в ноябре 2007 г., не
раз сетовал, что кредитная политика банка
слишком консервативна. В начале года по
итогам анализа предложений «с мест»
центральный аппарат Сбербанка подготовил «Перечень
первоочередных мероприятий», касающийся в
основном кредитной политики. В конце
февраля его обсудили руководители
территориальных банков Сбербанка на
коллегии в Воронеже. В документе было в том
числе предложение либерализовать оценку
платежеспособности заемщика, а в некоторых
случаях и отказаться от подтверждения
доходов. Предлагалось учитывать доходы
заемщика со всех мест работы, автоматически
предупреждать его о возникшей просроченной
задолженности и разрешить выдавать
автокредиты с учетом каско.
Кредитные инспектора нескольких
московских допофисов Сбербанка, опрошенные
вчера «Ведомостями», пока не получили
разъяснений по поводу справок в
произвольной форме, поэтому дополнительной
информации дать не могут. Один из них
уточнил, что ожидает разъяснений в
ближайшее время и что «будет реклама [новых
условий]».
«Внедрение автокредитов без официального
подтверждения доходов - это правильно,
автомобиль находится в залоге и
застрахован», - радуется топ-менеджер
одного из территориальных Сбербанков,
называя это первым шагом в сторону
изменения кредитной политики.
Когда заработает новая программа, он не
знает, поскольку, прежде чем ее запустить,
банк должен определить, как оценивать
доходы клиентов. «Надеюсь, что будет
разработана скорринговая анкета, а банк
начнет двигаться от мотивированного
суждения при одобрении кредита к работе по
математическим моделям, как это делает
большинство западных банков», - говорит
банкир.
Автокредитование - не очень доходный
бизнес и, идя на больший риск и повышая
ставки, Сбербанк стремится увеличить маржу,
считает аналитик «Брокеркредитсервиса»
Денис Мухин. Разрешая заемщикам не
подтверждать доходы, Сбербанк не сильно
рискует - ведь у него будет залог в виде
автомобиля, добавляет аналитик J.P. Morgan Алекс
Кантарович.
Основной конкурент Сбербанка на рынке
потребкредитования - «ВТБ 24»
предоставляет заемщикам возможность
подтверждать доходы с помощью справки 2-НДФЛ,
по форме банка, а также выписками с
банковских счетов или договорами аренды.
Список документов «максимально широкий»,
уверяет старший вице-президент «ВТБ 24»
Георгий Горшков.