Логин or Регистр

Rambler\'s Top100 Кредиты Инв.проекты Венчур Представители Посредники Изобретения Партнеры Ссылки Форум Глоссарий Новости .

 ИДЕИ БИЗНЕСА  БИЗНЕС-КРЕДИТЫ  ГОТОВЫЙ БИЗНЕС  РЕКЛАМА  РАЗМЕСТИТЬ СТАТЬЮ

Банк бизнес-предложений


 

Лучшие бизнес предложения

   Кредиты малому и
  среднему бизнесу.
  Помощь в поиске
  залога (недвижимость)


Лучшие бизнес предложения
Наш опрос
Вам нравится вести бизнес в России?

Да, я всем доволен
Да, но нужны реформы
Нет, но нет выбора
Нет, я свернул бизнес
Не знаю
Я - наемный работник



Результаты
Другие опросы

Ответов: 24613
Комментариев: 7
Счетчики, рейтинги
Rambler's Top100

Яндекс цитирования

Самые популярные запросы
бизнес-план   готовый бизнес   интернет-трейдинг   как заработать   ипотека   инвестиции в недвижимость   прямые инвестиции   венчур   фондовый рынок   свой бизнес  недвижимость  
Последние бизнес-планы
  Бизнес план «Развитие мясного и племенного коневодства» - 850.00 руб - покупок: 36 
  Бизнес план «Организация предприятия по разведению кр. рогатого скота мясомолочного направления» - 850.00 руб - покупок: 35 
  Бизнес-план «Создание предприятия по производству строительных материалов» - 600.00 руб - покупок: 23
  Бизнес-план инвестиционного проекта «Строительство коттеджного поселка» - 1500.00 руб - покупок: 34 
  Бизнес-план «Организация современного хозяйства по выращиванию овощей в открытом грунте» - 750.00 руб - покупок: 35 
  Бизнес-план «Организация производства фанеры» - 750.00 руб - покупок: 19
  Бизнес-план «Разведение крупного рогатого скота» - 750.00 руб - покупок: 52 
  Бизнес-план «Создание деревоперерабатывающего комбината» - 700.00 руб - покупок: 34 
  Бизнес-план «Создание предприятия по производству клееного мебельного щита» - 600.00 руб - покупок: 43 
  Бизнес-план «Создание предприятия по производству пиломатериалов» - 750.00 руб - покупок: 29
Все по дате поступления
Банкир и закон

Анастасия Алексеевских, 03.08.08

Какие положения банковского законодательства больше всего мешают развитию сектора? «Ф.» опросил участников рынка, юристов и других экспертов.

Отмывание. По закону об отмывании «грязных» денег банки отправляют в Росфинмониторинг сведения об операциях, подлежащих обязательному контролю, на сумму от 600 тыс. рублей, а также о любых сомнительных транзакциях клиентов. Нарушив это правило хотя бы два раза, финучреждение рискует лишиться лицензии. «Иностранные кредитные организации сами решают, о каких операциях стоит сообщать, а о каких – нет. На всю банковскую систему ЕС за день едва ли наберется сотня таких уведомлений, у нас же один банк за аналогичный период может отправить до тысячи «депеш», – сетует председатель совета ММВА Алексей Мамонтов. – Это информирование требует огромных организационных и материальных затрат». Завалив Росфинмониторинг сообщениями (около 10 млн в год), львиная доля которых не представляет никакого интереса, вряд ли можно эффективно бороться с преступностью.

Резервы. Размер резерва на возможные потери по ссудам должен корректироваться на момент изменения остатка задолженности по кредиту. Это требование содержится в инструкции ЦБ № 254?П и распространяется в том числе на овердрафтные ссуды. Банкиры полагают, что регулятор не учел специфику таких кредитов. Ведь в рамках лимита изменение остатка по счету может происходить несколько раз в день. В итоге, отмечают участники рынка, постоянное регулирование резервов становится очень трудоемкой и дорогостоящей задачей. Причем, с точки зрения управления кредитными рисками, игра не стоит свеч. По мнению финансистов, изменять размер резервов по овердрафтным ссудам было бы целесообразно не чаще, чем раз в месяц.

Тайна. Сведения, составляющие банковскую тайну, разные кредитные организации определяют по-своему. Согласно 26-й статье закона о банках, финучреждение должно хранить в секрете информацию об операциях, счетах и вкладах своих клиентов, а также об иных сведениях, если это не противоречит федеральному закону. Пояснений, что это за иные сведения, никто не давал. «В результате каждый банк трактует понятие тайны, как ему вздумается», – говорит эксперт, пожелавший остаться неназванным. Пункт о неразглашении «финансовых секретов» содержится и в 857-й статье Гражданского кодекса. Впрочем, госведомства могут получить эту информацию. Но порядок ее предоставления не установлен. В итоге по любому запросу соответствующих органов кредитные организации «сливают» все данные о клиентах. «Эти сведения могут использовать в своих целях чиновники не самого высокого уровня», – отмечают финансисты.

Ипотека. Статья 349 Гражданского кодекса предусматривает два способа обращения взыскания на заложенное имущество: судебный и внесудебный. «Но удовлетворение требований банка без обращения в суд допускается только на основании нотариально заверенного соглашения, которое должно быть заключено после возникновения причин для реализации залога, – говорит партнер консалтинговой группы Walter Walls Сергей Листов. – Эта норма есть и в 55 статье закона об ипотеке». В итоге кредитная организация не может заранее договориться с заемщиком о реализации залога во внесудебном порядке. Допустив серьезную просрочку и дав тем самым банку повод обратить взыскание на имущество, клиент уклоняется от оформления «досудебного» соглашения. «Тяжба тормозит процесс возврата долга. Свои риски банк вынужден перекладывать на плечи других граждан, что ведет к удорожанию кредитных ресурсов», – отмечает Сергей Листов.

Платежи. С 15 января 2008 года вступили в действие поправки к закону о легализации, согласно которым банки обязаны сопровождать платежные документы дополнительной информацией о клиентах. Если речь идет о частном лице, необходимо указывать либо ИНН, либо адрес места жительства или пребывания, либо дату и место рождения. «Но в поручениях нет дополнительных полей для информации об отправителе. В результате каждая кредитная организация указывает сведения по-своему или не делает этого вовсе», – комментируют в Ассоциации российских банков и отмечают: число возвратов поручений о перечислении средств постоянно увеличивается. «Это может привести к тяжелейшим последствиям для всей платежной системы России (массовые возвраты платежей, несвоевременное исполнение клиентами денежных обязательств, в том числе налоговых)», – говорится в недавнем письме АРБ к регулятору. До 15 мая ЦБ рекомендовал своим территориальным учреждениям в случае нарушения банками новых норм применять меры «только предупредительного характера». Но участники рынка вполне могут посчитать, что «безопасней» перестраховаться: нарушение антиотмывочного законодательства – это не шутка. «Регулятор разработал новые формы поручений и направил их на регистрацию в Минюст, – сообщили в АРБ. – Банкирам было обещано представить их в конце февраля. Однако пока участники рынка не получили документов».

Руководство. На руководящие должности, согласно закону о банках, в кредитные организации не могут быть назначены менеджеры, судимые ранее за преступления в сфере экономики – будь то кража, мошенничество или преднамеренное банкротство. «Данное положение кажется довольно абсурдным, поскольку из него следует, что кандидат на должность руководителя вполне может иметь судимости за любые другие преступления, в том числе серьезные», – иронизирует юрист компании «Юков, Хренов и партнеры» Алина Топорнина. Встать «у руля» банка ЦБ не позволит и претенденту, совершавшему административные проступки в области торговли и финансов. «Но здесь тоже есть оговорка: кандидат не должен быть уличен в таких нарушениях в течение одного года до подачи документов в ТУ ЦБ. Иначе регулятор может дать добро, – продолжает собеседница «Ф.». – Похожая ситуация и со специалистами, уволенными по инициативе работодателя: если трудовой договор был расторгнут менее чем за два года до подачи документов на согласование, назначение не согласуют. В противном случае – пожалуйста». По мнению наблюдателей, действующее законодательство позволяет регулятору придираться к мелочам и одновременно пропускать на должность руководителя банка действительно опасных для организации и ее кредиторов «финансистов».

Реклама. Если в рекламе кредита указывается хотя бы одно из условий, влияющих на его стоимость, то необходимо приводить и все остальные. Но на практике выполнить данное требование удается далеко не всегда. Скажем, тарифы по конвертации средств из одной валюты в другую день ото дня меняются. Между тем клиент, который взял кредит в одной валюте, а расплачивается в другой, может возмутиться: мол, стоимость займа с учетом конвертации возросла, тогда как в газете или по телевизору об этом не говорилось. Как отмечают собеседники «Ф.», было бы неплохо четко прописать в законе, какие условия банк обязан сообщать, а какие нет. Требование указывать организационно-правовую форму кредитного учреждения в рекламе финансистам кажется и вовсе излишним: большинству потребителей вряд ли есть до этого дело, а вот телевизионные или радиоролики, в которых приходится после названия банка обязательно вставлять «ЗАО» или «ОАО», выглядят нелепо.

Ресурсы. Недовольство банкиров вызывает инструкция ЦБ № 124-И, устанавливающая лимит по открытой валютной позиции (ВП). ВП представляет собой разницу между объемами требований и обязательств коммерческого банка в валюте. Когда обязательств больше, ВП называют открытой. У банка может быть несколько ОВП в разных иностранных валютах. При этом сумма всех ОВП не должна превышать 20% от собственного капитала. «Документ был принят в начале 90-х и сейчас его можно отнести к очевидным атавизмам. Понятно, что волатильность рынка сегодня не такая, как тогда, валютные риски несравненно ниже. Но ЦБ почему-то не пересматривает эту норму», – комментирует Алексей Мамонтов из ММВА. «Иногда становится неловко: нам открывают кредитный лимит в $100 млн, из которых мы имеем право оставить в долларах, скажем, лишь десятую часть, а остальные средства вынуждены перевести в рубли», – поделился один из банкиров.




ПОДПИШИТЕСЬ НА РАССЫЛКУ
новостей бизнеса и экономики,
выходящую совместно с бизнес
предложениями России и стран
ближнего и дальнего зарубежья.

Источник: Журнал «Финанс»

Copyright © Банк бизнес предложений. Все права защищены

Опубликовано: 2008-03-03 (1680 Прочтено)

[ Вернуться назад ]
Новые бизнес предложения

Новые бизнес предложения
Помощь в получении кредита просм: 8347 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Оренбург
Сумма:
700000
Оказываем помощь в оформлении и получении микрозаймов и кредитов для физических лиц, у котор...

Продам угольное месторождение просм: 423 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Новокузнецк
Сумма:
250000000
Разведанные запасы угля составляют 39 млн. тонн угля марок Т и А.Категории разведанности - B...

Ищу партнера в IT просм: 427 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Красноярск
Сумма:
5000000
ООО с инфрастуктурой ВОЛС. Техобслуживание ремонт ПК, оргтехники. Специалисты в наличии. Cво...

Оборудование. Найдем клиентов за % просм: 6424 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Волгоград
Сумма:
1
Мы занимаемся продвижением продукции наших партнёров по России и СНГ.
Мы берём проц...

Оптовые поставки венков просм: 360 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Владимир
Сумма:
0
Мы производители венков различной сложности. Качество очень хорошее, долговечны. Предлагаем ...

Кредиты действующему бизнесу просм: 7544 
Кредиты действующему бизнесуСтрана:
Россия
Город:
Москва
Сумма:
0
Профессионалы банковского рынка Москвы оказывают услуги получения кредитования действующему ...

Реконструкция производства картофеля просм: 7600 
Реконструкция производства картофеляСтрана:
Россия
Город:
Магадан
Сумма:
7000000
Местоположение бизнеса – РФ, Магаданская область.
Основные направления проектируемой ...

Кредит для инвестиционных сельхозпроектов просм: 200 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:

Город:

Сумма:
0
Кредит от одного до семи миллиардов рублей для инвестирования в сельхозпредприятия. Процентн...

Деньги на инвестиционные проекты просм: 267 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:

Город:

Сумма:
0
Деньги на инвестиционные проекты, модернизацию производства: от 5 млн.евро. до 1 млрд.евро. ...

Продается Автомойка (ППА на 5 лет) просм: 121 
Продается Автомойка (ППА на 5 лет)Страна:
Россия
Город:
Санкт-Петербург
Сумма:
1000000
Место нахождения: Санкт-Петербург, м.Лесная

Автомойка на 2 поста. Работает 24...

Все предложения RSS
Добавить новое
Подписка на новые
.

Copyright © 2005-2012 Банк бизнес-предложений bizbank.ru
При использовании материалов сайта, ссылка на www.bizbank.ru обязательна.
Любое частичное или полное, а также коммерческое использование материалов Банка бизнес-предложений
без согласования с владельцем сайта bizbank.ru запрещено.