Об этом представители банков рассказали за круглым столом в редакции.

Что такое малый бизнес

Начальник отдела кредитования малого бизнеса ВТБ 24 Елена ЩЕГЕЛЬСКАЯ:

- Для ВТБ 24 критерием отнесения клиентов к малому бизнесу является годовая выручка, она не должна превышать сумму 90 миллионов рублей в год по бухгалтерской отчетности. Нижнего порога для определения суммы кредита для нас нет. Если клиент готов взять 100 тысяч рублей на наших условиях, мы будем с ним работать. Максимальная сумма кредита для малого бизнеса в ВТБ 24 - 143 миллиона рублей.

Директор департамента кредитования малого бизнеса "Балтинвестбанка" Марина ВИЛИС:

У нас есть нижняя граница по кредитам 150 тысяч рублей, это связано с их рентабельностью для банка и способностью обслуживать кредит. Верхняя граница - 25 миллионов рублей. По обороту предприятия ограничений нет.

Начальник управления малого и среднего бизнеса " Промсвязьбанка" Александр ХАЙКИНСОН:

- Для нас малый и средний бизнес - это оборот до 540 миллионов рублей в год. Минимальной планки по оборотам нет, просто клиенту должно хватать прибыли, чтобы обеспечивать кредит. Минимальная сумма кредита - 300 тысяч рублей, максимальная с февраля увеличена до 45 миллионов рублей.

Главный специалист дирекции организации продаж малому бизнесу "УРАЛСИБ" Северо-Западная региональная дирекция Алексей ТАНЕЕВ:

- Основными нашими клиентами сегодня становятся торговые компании, занимающиеся оптовой и розничной торговлей, компании, работающие в сфере услуг, и мелкие производственные предприятия. Для таких клиентов мы в прошлом году специально разработали две кредитные программы, по которым минимальная сумма кредита составляет 150 тысяч рублей, а максимальная -15 миллионов рублей. Необходимо также отметить, что у нас действует свой принцип сегментации клиентов. Все клиенты, ежегодный оборот которых не превышает 90 миллионов рублей мы относим к категории "малый бизнес".

Начальник сектора кредитования малого бизнеса Санкт-Петербургского филиала "Банка Москвы" Олег БОНДАРЕВ:

- Малым предприятиям мы выдаем до 25 миллионов рублей. Малый бизнес определяем для себя исключительно оборотом организации и установили планку на уровне 150 миллионов в год.

Начальник коммерческого отдела Банка БФА Федор ЗОБНЕВ:

- Наш банк ориентирован на работу с корпоративными клиентами. Условно к малому бизнесу мы относим предприятия с выручкой до 10 миллионов рублей в месяц. Малому бизнесу мы выдаем кредиты от 1 до 15 миллионов рублей. Для среднего бизнеса максимальная сумма кредита - 170 миллионов рублей.

Директор Управления кредитования Северо-Западного банка Сбербанка России Игорь ГАВРИЛЮК:

- К малому предпринимательству банк относит предприятия, на которых средняя численность работников за предшествующий календарный год не превышала 100 человек. Это определено в Федеральном законе. Банк не устанавливает минимальные и максимальные суммы кредита, размер кредита зависит от потребности заемщика, его финансового положения и способности вернуть кредит.

Есть идея! Дайте денег!

Может ли человек, у которого есть только идея, начать свой бизнес? Чем помогут ему банки и власть?

Заместитель председателя Комитета экономического развития, промышленной политики и торговли СПб Дмитрий БЫКОВ:

- В городе действуют два важных инструмента поддержки малого предпринимательства. Первый закрытый паевой инвестиционный фонд "Региональный венчурный фонд инвестиций в малые предприятия в научно-технической сфере Санкт-Петербурга". Он сформирован в 2007 году, активы фонда - 400 миллионов рублей, из которых по 100 миллионов было выделено из городского и федерального бюджетов. Победителем конкурса по выбору управляющей компании стало ЗАО "ВТБ Управление активами". В декабре уже были рассмотрены и одобрены два первых проекта. Сейчас они проходят юридическую экспертизу, окончательное решение об инвестировании будет принято в конце февраля.

Второй инструмент - некоммерческая организация "Фонд содействия кредитованию малого бизнеса". Он предоставляет поручительства за субъекты малого предпринимательства по кредитам, займам, лизинговым операциям. Для работы по программе предоставления поручительств фондом было отобрано 12 банков. На первом этапе общий объем поручительств составит 500 миллионов рублей.

Марина ВИЛИС:

- Спрос на такие поручительства есть. "Балтинвестбанк" в декабре уже предоставил кредит под поручительство городского фонда. Но хотелось бы, чтобы список видов деятельности предприятий был расширен. Пока там только производство. Не охвачены строительство, сфера услуг. Город должен быть заинтересован в их развитии так же, как и предприятий, занимающихся инновациями.

Федор ЗОБНЕВ:

- Для корпоративных клиентов мы готовы рассматривать различные варианты финансирования, в том числе и финансирование новых проектов. Это необязательно стартап, но и расширение бизнеса либо развитие нового направления деятельности компании или группы компаний.

Александр ХАЙКИНСОН:

- Стартапы мы не финансируем. Но индивидуальным предпринимателям, небольшим ООО мы готовы предоставить кредит в пределах миллиона рублей через 9 месяцев после начала его фактической работы.

Игорь ГАВРИЛЮК:

- Банк активно сотрудничает с исполнительными органами власти субъектов РФ и некоммерческими организациями, занимающимися поддержкой малого бизнеса. С 2005 года успешно реализуется соглашение с КЭРППиТом об участии в "Программе государственной поддержки кредитования коммерческими банками субъектов малого предпринимательства Санкт-Петербурга". В рамках этой программы малому бизнесу в 2007 году мы выдали 208 кредитов на сумму 935 484 тысячи рублей. В 2007 году мы заключили соглашение с Фондом содействия кредитованию малого бизнеса.

Сотрудничаем также с правительством Ленинградской области. Банк предоставляет кредиты малому бизнесу при недостаточном количестве залогового имущества под поручительство ОАО "Агентство кредитного обеспечения".

Что такое скоринг?

Сейчас некоторые банки предлагают кредит по скоринг-программе. Что это такое?

Управляющий директор ВТБ 24 Татьяна САХАРЕНКОВА:

- Скоринг - это некая модель, у каждого банка она своя. В нашем банке разработана анкета клиента. Вопросы анкеты касаются доходности его бизнеса и не только. Например, может быть вопрос: "Были ли у вас разбирательства в суде?" Отвечая на вопросы, клиент набирает баллы. Если их оказывается достаточно, он подходит под эту систему и может получить по ней кредит. Главный плюс скоринга - он позволяет проще и быстрее получить кредит. Не нужно собирать документы.