Сегодня в арсенале банков появляются и более долгосрочные кредиты: на развитие бизнеса и инвестиционные проекты банки ссужают малые предприятия на 5 и даже 10 лет (Райффайзенбанк, ВТБ 24). Причем кредиты на пять лет постепенно становятся нормой. Так что, когда в банковской системе вновь появятся "длинные деньги", у малого бизнеса не будет проблем и с долгосрочным финансированием.

Гибкий график погашения

Банки стали идти навстречу малому бизнесу и при погашении ссуд. У малого бизнеса в отличие от кредиторов - физических лиц теперь есть выбор: погашать кредит равными платежами, "падающими" суммами, с отсрочкой погашения, равными долями в течение последних трех месяцев или вообще по индивидуальному графику. "При определении графика платежей клиент может получить отсрочку платежа по погашению основного долга до 6 месяцев или, например, если прослеживается сезонность бизнеса, клиент может рассчитывать на индивидуальный график погашения, - отмечает зам начальника департамента малого и среднего бизнеса Русского банка развития Алексей Доманов. - Другие виды финансирования - овердрафт и кредитная линия удобны тем, что они предусматривают получение заемных денежных средств короткими (до месяца) и среднесрочными (до 12 месяцев) траншами. Определяя длину транша, заемщик может самостоятельно определять размер процентной ставки, тем самым уменьшая кредитную ставку".

Отсрочки платежа (как правило, до 6 мес.) при погашении кредита сейчас предоставляют УРАЛСИБ (до 12 мес. при инвестиционном финансировании), Райффайзенбанк, "Московский Капитал", Бинбанк, МКБ, Альфа-Банк, "Стройкредит" и др.

Больной вопрос - продуктовая линейка. Малому бизнесу уже недостаточно стандартного набора услуг, который им предоставляют сейчас практически все банки - микрокредиты, кредиты на развитие бизнеса, инвестиционные (проектные) кредиты, кредитная линия и овердрафт. Малым предприятиям сегодня крайне необходима коммерческая ипотека, то есть кредит под залог приобретаемой недвижимости, и такие же автокредиты. Эти программы сейчас запускаются многими банками и, по словам банкиров, они станут стандартным продуктом в этом году. И самый больной вопрос - кредитование стартового бизнеса. Наконец-то появились такие программы и у банков. Застрельщиками выступили Собинбанк и Росбанк.

Еще одна новинка - партнерские программы. Это когда банки заключают соглашения с поставщиками и производителями различного оборудования (обычно из числа своих клиентов), предлагая малым предприятиям при кредитовании приобретать их продукцию или товары по льготным ценам. "Банк одновременно удовлетворяет потребности как крупных поставщиков в увеличении качественного спроса, так и малых предприятий в организации прямых поставок на условиях, которые были бы недоступны без участия банка, - рассказывает начальник управления по работе с предприятиями малого бизнеса и микрофинансированию Райффайзенбанка Дмитрий Закабунин. - Одно предприятие малого бизнеса не представляет само по себе интереса для транснациональной компании, но банк с широкой клиентской базой имеет возможность пригласить к сотрудничеству сотни компаний данного сегмента".