Страница: 2/2
Больше денег может дать наличие
нескольких транспортных средств, что
также избавляет владельца от
необходимости самому сидеть за рулем. "Как
показывает практика, при наличии восьми
машин одного класса можно участвовать в
тендерах-контрактах с оплатой по
безналичному расчету. Однако пробиться в
тендер частному лицу или мелкой фирме
нереально: по моему опыту работать с
индивидуальными предпринимателями
отказываются 90% компаний, а с ООО с
упрощенной системой налогообложения --
60%",-- рассказывает совладелец
транспортной компании "Гу.Ру" Виталий
Железнов.
Усложняет возможность заработка на
кредитной технике тот факт, что заемщик,
собирающийся использовать ее как
потенциальный источник доходов, зачастую
не имеет альтернативного заработка. А одно
из требований банков к заемщику -- это
предоставление пакета документов, в
который входят копии трудовой книжки или
трудового договора, заверенные
работодателем, и документы, косвенно или
прямо подтверждающие постоянный доход
заемщика. "Причина такого подхода --
размер кредита. Спецтехника стоит гораздо
дороже легкового автотранспорта",--
рассказывает Максим Захаров.
Действительно, суммы ежемесячных платежей
не должны превышать 40-60% дохода заемщика.
Таким образом, чтобы получить кредит на
покупку "Газели" сроком на один год,
необходимо иметь ежемесячный доход 55 000-60
000 руб. Подтвержденный доход может быть
меньше при более длинных сроках
кредитования, однако и общая сумма
переплаты в этом случае вырастает в четыре-шесть
раз. Покупка более дорогой техники может
оказаться и вовсе несбыточной мечтой. Так,
подтвердить ежемесячный доход в размере
не менее 300 тыс. руб. для получения кредита
в 2 млн руб. на год выглядит для частного
лица невыполнимой задачей. И поистине
фантастические доходы необходимо
подтвердить заемщику при кредите на сумму
5 млн руб.-- от 700 тыс. руб.
"Если у человека нет источника дохода,
то выдать кредит не представляется
возможным. Выдача кредита в данном случае
будет означать финансирование так
называемого start-up проекта. Новый бизнес для
физического лица -- это всегда
определенный риск. Поручитель при
кредитовании необходим, если
существующего дохода заемщика (за минусом
потребительских расходов и (или) расходов
по другим кредитам) недостаточно для
выплаты ежемесячных платежей по кредиту и
доход поручителя для банка является
определенной страховкой",--
рассказывает директор департамента сети и
продаж Первого республиканского банка
Наталья Мачулина. Для лица, обладающего
статусом индивидуального предпринимателя
(ИП), процесс получения кредита не проще.
Помимо прочего, предприниматель должен
предъявить копии свидетельства о
регистрации и постановки на учет в
налоговом органе, а также налоговые
декларации. При наличии счетов в банках --
выписки из них. Может также потребоваться
справка о начисленных и выплаченных
налогах и сборах. Другими словами,
решившие начать бизнес с нуля имеют
довольно призрачные шансы получить кредит
ввиду неспособности подтвердить свою
платежеспособность. Владельцы бизнеса,
связанного с грузоперевозками,
воспользовавшись такими программами,
могут упростить процедуру выдачи кредита,
оформляя его на себя как на частное лицо.
Оценивать его платежеспособность банк
будет с учетом деятельности компании,
которая в дальнейшем и будет
эксплуатировать транспорт.
Более лояльный подход к клиенту
предоставляют лизинговые компании,
однако для физического лица лизинг
недоступен в силу законодательных
ограничений. Согласно федеральному закону
"О лизинге", предметом лизинга
могут быть транспортные средства и
имущество, которое может использоваться
для предпринимательской деятельности. "Физическое
лицо должно иметь статус предпринимателя
без образования юридического лица (индивидуального
предпринимателя),-- говорит и. о.
гендиректора ООО "Русь-Лизинг"
Наталья Швалева.-- Лизинг среди ИП пока
недостаточно популярен. Во-первых, многие
пользуются упрощенной схемой
налогообложения, а она сводит на нет все
преимущества лизинга. Во-вторых,
многие ИП ведут черную бухгалтерию, с
которой ни один уважающий себя лизингодатель
работать не будет. В-третьих, негативную
роль в распространении лизинга в среде
ИП играет недостаточная
информированность предпринимателей об
этом инструменте финансирования".
Но практика всегда шире теории, и
некоторые лизинговые компании
достаточно охотно предоставляют свои
услуги частным лицам, закрывая глаза на
мелкие нарушения. При этом часто к услугам лизинговых
компаний прибегают те физлица и ИП,
которым по разным причинам отказали в
банках. Однако финансовой выгоды от лизинга
ИП или физическое лицо не почувствуют. Во-первых,
из за высокого (от 30% стоимости автомобиля)
первоначального взноса. Во-вторых, ИП и
частные лица не могут экономить на
ускоренной амортизации при лизинге из-за
упрощенной системы налогообложения.