Кредитные организации поднимут стоимость и ужесточат условия предоставления кредита.
Глава правительства Виктор Зубков поручил Банку России решить вопросы обеспечения краткосрочной ликвидности банковской системы в связи с возможными кассовыми разрывами. Уже в марте этого года, как признает Банк России в своих последних заявлениях, национальная банковская система действительно пройдет испытание на прочность.
Хотя надо сказать, что этот процесс
начался еще осенью прошлого года, когда
ежедневный объем заимствований банков у ЦБ
достигал 300 миллиардов рублей. Сегодня он
выходит на уровень 400 млрд рублей. По словам
первого зампреда ЦБ Алексея Улюкаева,
которые приводит агентство Reuters, в марте-апреле
этот уровень может подняться до 700 млрд, что
превысит лимит ЦБ на рефинансирование
банковской системы, который сейчас
составляет 500 млрд рублей в день.
Такие рекорды не могут не вызывать
беспокойства, и уже не кажется, что
разговоры о мировом финансовом кризисе,
начавшемся летом в США, никак не относятся к
России.
Самое серьезное обстоятельство этого
кризиса, которое непосредственно задевает
российскую банковскую систему, - отток
иностранного банковского капитала, который
является следствием мирового финансового
кризиса, а также снижения доверия между
банками и клиентами. Чтобы смягчить влияние
кризиса на российскую экономику,
Центробанк в последние месяцы уже прибегал
к финансовым интервенциям. Правда, его к
этому вынуждают и другие негативные
факторы. По данным Росстата, размер
просроченной кредиторской задолженности
на конец ноября 2007 года составил порядка 870
миллиардов рублей. Доля просроченной
кредиторской задолженности в общем объеме
кредиторской задолженности за месяц
составила 8,5 процента. Эта тенденция не
меняется, а усугубляется.
Надо сказать, что мировой финансовый
кризис заставляет банковское сообщество
работать на оздоровление национальной
банковской системы, что не очень по вкусу не
только рядовому держателю
потребительского кредита, но и немалому
числу представителей развивающегося
малого и среднего бизнеса, которые, как
кажется, привыкли к легким кредитам.
Статистика показывает, что банки
существенным образом пересматривают свои
инвестиционные портфели, полагаясь больше
на проверенные инструменты, происходит
ужесточение системы ипотечного
кредитования с повышением банковских
ставок, в ряде банков в два раза увеличилось
количество отказов в выдаче ипотечных
кредитов.
Центральный банк РФ повысил с 4 февраля 2008
года ставку рефинансирования с 10 до 10,25
процента. Несомненно, это сделано для
сдерживания инфляции и снижения динамики
денежной массы. Кроме того, Банк России
изменяет уровни процентных ставок по
операциям, проводимым ЦБ РФ, и нормативов
обязательных резервов.
Напомним: начиная с июля 1998 года ЦБ только
понижал ставку рефинансирования, последнее
понижение проведено 19 июня 2007 года, ставка
была снижена с 10,5 до 10 процентов.
Таким образом, на сегодня видна реальная
подготовка регулятора и банковского
сообщества не только к кризису ликвидности,
идет осторожный пересмотр подходов к
потребительскому кредитованию и поиск
дополнительных объемов кредитных средств.
Ясно и другое. Рынок услуг не может
развиваться намного быстрее, чем
промышленное производство. Иначе реальная
нехватка финансовых средств может сломить
экономику. По всей видимости, наблюдая за
кризисом в США, именно эта мысль больше
всего занимает сейчас российское
правительство и топ-менеджеров ведущих
инвестиционных компаний.
Процентные ставки Банка России
Вид кредита |
До изменения (% годовых) |
После изменения (% годовых) |
Внутридневной |
0 |
0 |
Овернайт |
10 |
10,25 |
Ломбардный |
7% - на срок 7 календарных дней; 8% -
на срок 1 календарный день |
7,25% - на срок 7 календарных дней;
8,25% - на срок 1 календарный день |
Кредит под залог и
поручительства |
9 |
9,25 |
Кредит,обеспеченный активами |
9 |
9,25 |
Кредит под залог векселей, прав
требования по кредитным договорам
организаций или поручительства
кредитных
организаций |
7% - до 90 календарных дней; 8% - от 91
до 180 календарных дней |
7,25% - до 90 календарных дней 8,25% -
от 91 до 180 календарных дней |
Источник: Банк России