Страница: 2/2
Двойной отсев. Участники рынка
потребкредитования, естественно, не
афишировали возросшую подозрительность к
потенциальным заемщикам и увеличение числа
отказов. Однако скрыть эти факты вообще для
ведущих игроков оказалось невозможно.
Например, «Русский стандарт», выдававший
ранее в магазинах кредиты 85–90%
обращавшихся, осенью давал добро лишь в 10%
случаев, рассказывает один из собеседников
«Ф.». По его сведениям, во время
корректировки скоринговой системы банк
Рустама Тарико, в частности, отказывал
подавшим заявку на новый кредит старым
клиентам, допустившим одну единственную
просрочку. Сейчас таких ограничений нет,
количество «отсевов» сократилось. Вместе с
тем РС по ряду продуктов ввел
дифференцированную линейку тарифов. Так,
снизить ставку по кредитным картам можно на
целых 6 процентных пунктов, если помимо
паспорта предоставить справку по форме 2-НДФЛ,
выписку из трудовой книжки или, например,
налоговую декларацию.
В Москоммерцбанке отмечают, что осенью не
только изменили тарифы (ставки поднимались
дважды и в среднем выросли на 1,5 пункта), но и
увеличили число отказов. «Комплект
необходимых документов остался прежним, а
вот анкету заявителя мы изменили. Любая
негативная информация может стать причиной
отказа, будь то нарушение потенциальным
заемщиком правил дорожного движения, либо
сокрытие от банка смены места работы с
момента подачи документов», – говорит
первый зампред Москоммерцбанка Альберт
Хисаметдинов. По его словам, если ранее на
этапе первичной проверки банк пропускал 80%
обратившихся, а до одобрения доходило 35–40%
заявлений, то сейчас эти показатели в два
раза меньше. «Мы советуем хорошо
планировать свои действия, – комментирует
Сергей Гаврилов. – Допустим, если вы
собираетесь увольняться, то обратитесь за
ссудой или рефинансированием заранее».
Впрочем, изменили подход к оценке клиентов далеко не все. «У ряда крупных игроков, в первую очередь госучреждений и иностранных кредитных институтов, устойчивая база пассивов, поэтому у них нет необходимости “закручивать гайки”», – говорит Валерий Кардашев. В ХКФБ, в частности, «Ф.» заверили, что в связи с кризисом свою политику в отношении оценки заемщиков не пересматривали. Некоторые банки с частным российским капиталом, причем не самые крупные, также отрицают какие-либо изменения в подходе к потенциальным клиентам. «Мы наоборот сейчас широко смотрим на источники дохода, в частности, учитываем получаемые средства от аренды жилья, факт наличия обеспеченного супруга», – отмечает начальник управления организации розничных услуг «Авангарда» Константин Гринглоз. Вместе с тем мировой кризис продолжается, поэтому многие участники рынка советуют, собирая документы для какого-либо конкретного банка, сразу же делать их дубликаты: в случае отказа вы тут же сможете попытать счастье в другой кредитной организации.
Опыт: Новорожденная должница
Коллекторы отмечают, что даже тщательно расставленные банками преграды зачастую удается обойти
Так, зарплата сотрудников кредитной организации зачастую зависит от объемов выданных ими кредитов. В итоге работники на многие требования своего работодателя при оформлении договоров закрывают глаза и даже предлагают заемщикам «откатные схемы». Согласно двухлетней практике, накопленной одним крупным коллекторским агентством, мошеннический сговор с сотрудниками банка служит причиной появления проблемной задолженности примерно в 10% случаев. 15% попавших в долговую яму – бомжи, алкоголики, психически неуравновешенные люди, а еще в 2–4% случаев должниками являются граждане с двумя-тремя судимостями или уже набравшие множество ссуд в других банках. «Недавно мы вообще столкнулись с любопытным инцидентом: должницей по потребкредиту оказалась трехмесячная девочка. Суд, естественно, вынес решение об отсутствии возможности взыскания», – рассказывает сотрудник коллекторского агентства.