Логин or Регистр

Rambler\'s Top100 Кредиты Инв.проекты Венчур Представители Посредники Изобретения Партнеры Ссылки Форум Глоссарий Новости .

 ИДЕИ БИЗНЕСА  БИЗНЕС-КРЕДИТЫ  ГОТОВЫЙ БИЗНЕС  РЕКЛАМА  РАЗМЕСТИТЬ СТАТЬЮ

Банк бизнес-предложений


 

Лучшие бизнес предложения

   Кредиты малому и
  среднему бизнесу.
  Помощь в поиске
  залога (недвижимость)


Лучшие бизнес предложения
Наш опрос
Вам нравится вести бизнес в России?

Да, я всем доволен
Да, но нужны реформы
Нет, но нет выбора
Нет, я свернул бизнес
Не знаю
Я - наемный работник



Результаты
Другие опросы

Ответов: 24613
Комментариев: 7
Счетчики, рейтинги
Rambler's Top100

Яндекс цитирования

Самые популярные запросы
бизнес-план   готовый бизнес   интернет-трейдинг   как заработать   ипотека   инвестиции в недвижимость   прямые инвестиции   венчур   фондовый рынок   свой бизнес  недвижимость  
Последние бизнес-планы
  Бизнес план «Развитие мясного и племенного коневодства» - 850.00 руб - покупок: 36 
  Бизнес план «Организация предприятия по разведению кр. рогатого скота мясомолочного направления» - 850.00 руб - покупок: 35 
  Бизнес-план «Создание предприятия по производству строительных материалов» - 600.00 руб - покупок: 23
  Бизнес-план инвестиционного проекта «Строительство коттеджного поселка» - 1500.00 руб - покупок: 34 
  Бизнес-план «Организация современного хозяйства по выращиванию овощей в открытом грунте» - 750.00 руб - покупок: 35 
  Бизнес-план «Организация производства фанеры» - 750.00 руб - покупок: 19
  Бизнес-план «Разведение крупного рогатого скота» - 750.00 руб - покупок: 52 
  Бизнес-план «Создание деревоперерабатывающего комбината» - 700.00 руб - покупок: 34 
  Бизнес-план «Создание предприятия по производству клееного мебельного щита» - 600.00 руб - покупок: 43 
  Бизнес-план «Создание предприятия по производству пиломатериалов» - 750.00 руб - покупок: 29
Все по дате поступления
Почему не дают кредиты

Марина Божко, 03.02.08

Страница: 1/2

Кризис на международном рынке заставил банки ужесточить оценку заемщиков. Отказывают гражданам, допускавшим ранее всего одну просрочку, и даже нарушившим ПДД.

Сотрудник частной фирмы, в которой лишь часть зарплаты выдавалось «белой», весь прошлый год примерял на себя возможность получения ипотеки, заполнял анкеты на сайтах банков, чтобы оценить свои шансы. Получив его данные, представители кредитных учреждений несколько раз отзванивали с предложениями. Однако когда он в декабре наконец собрал документы, – получил отказ. Как неформально пояснили банковские клерки, программа кредитования под «серый» доход на неопределенное время закрыта. В последнее время многим россиянам пришлось убедиться на собственном опыте, что подход банков к оценке заемщиков меняется. Отказывают на самых разных основаниях. Даже тем, кто еще вчера являлся благонадежным заемщиком.

Согласно статистике ЦБ, в минувшем году рынок розничного кредитования развивался намного менее динамично, чем это было последние годы. Так, за 2007-й объем кредитов частным лицам вырос лишь на 57% (до 3,2 трлн рублей) против 75% в 2006 году. В частности, в сентябре минувшего года прирост составил 3,5%, в октябре – 3,8%, в ноябре – 3,9%. Аналогичные показатели в 2006-м – 5,5%, 4,3%, 4,3% соответственно. По словам первого зампреда ЦБ Геннадия Меликьяна, сказались нехватка денежных ресурсов из-за кризиса на мировых рынках и давление, оказанное в части потребительского кредитования правоохранительными и регулирующими органами на кредитные учреждения. «Многие банки стали придерживаться более взвешенной политики в выдаче кредитов», – отметил чиновник. «Из-за недостатка средств кредитные организации зачастую вынуждены снижать активность на кредитном рынке. Они вновь концентрируются лишь на самых надежных заемщиках, а проведение таких изменений боятся признать публично, ведь это, по сути, репутационный риск», – добавляет директор департамента розничного кредитования Бинбанка Олег Соколов.

Ссудный отбор. В первую очередь банки традиционно отбирают заемщиков по возрасту (от 20–22 до 60 лет на момент выплаты кредита), опыту работы, размеру зарплаты. Для крупных кредитов размер ежемесячного платежа обычно не должен превышать 40–50% доходов клиента, хотя, как отмечают участники рынка, это не предел. «Рассчитывая размер ссуды и минимальные платежи, ипотечному заемщику-москвичу «на жизнь» банки обычно «оставляют» около $1–1,5 тыс. Причем кредитовать одиноких женщин или мужчин с детьми не любят. В лучшем случае им автоматически за одного ребенка «отнимают» до 25% их дохода», – отмечают в «Фосборн Хоум».

Наличие высшего образования и продолжительная работа на одном месте обеспечивают частных лиц большими шансами на получение кредита. Частая смена работодателя (два и более раз за год), напротив, может стать одним из основных стоп-факторов. «Что касается возраста, то в большинстве случаев на момент погашения задолженности клиенту должно быть не более 60 лет. Однако у банков, работающих по стандартам АИЖК, ипотечный заем можно выплачивать до 75 лет», – рассказывает начальник управления продаж ипотечного брокера «Кредитмарт» Сергей Подгорнов. По его словам, наличие регистрации по месту получения ипотеки зачастую необязательно (в данном случае у банка хорошее обеспечение, которое с собой не унесешь). А вот при небольших потребительских ссудах, отмечает вице-президент брокера CreditStar Сергей Гаврилов, необходимым условием является хотя бы временная регистрация в данном регионе – на 3–6 месяцев или до окончания срока кредитования.

Отраслевой подход. К началу 2005 года у банков, делающих ставку на розницу, особенно выдачу крупных ссуд (автокредитов, ипотеки), сформировался обширный список нежелательных клиентов, который основывался на анализе сферы деятельности заемщиков. В стоп-лист, в частности, вошли представители госструктур, юристы, военные, сотрудники туристической отрасли. «С политиками, скажем, опасались иметь дело из-за их связей, с юристами – из-за профессиональных знаний, военных «недолюбливали» за непостоянное место жительства, а специалистов по туризму – за непрозрачные доходы», – отмечает Сергей Гаврилов.

Настороженность многих банков вызывали также люди с судимостью, скрывающиеся от службы в армии, а также родившиеся и проживающие в республиках Северного Кавказа и на граничащих с ними территориях. Зачастую получали отказы специалисты «опасных» отраслей (водители, каскадеры, охранники), а также владельцы и наемные работники мелкорозничного и игорного бизнеса.

Развернулись и свернулись. Однако уже к 2006 году многие кредитные организации порядочно «расслабились» и начали кредитовать тех, кто раньше получил бы 100-процентный отказ. К «ослаблению гаек» подстрекала и возрастающая конкуренция, и пример лидеров рынка «магазинных» ссуд, таких как «Русский стандарт» (РС) или Хоум Кредит энд Финанс банк (ХКФБ). Они выдавали займы по одному или двум документам за несколько минут. Активный рост отдельных игроков впечатлил коллег по цеху настолько, что финучреждения стали кредитовать традиционных отказников – иностранных граждан, людей с «серыми» доходами или судимостью. Смягчались требования к подтверждению дохода (к примеру, вместо справок 2-НДФЛ стали принимать справки в свободной форме), а также к размеру первоначального взноса. Ипотечную ссуду стало возможно взять на все 100% от стоимости жилья, причем вообще не подтверждая доходов официально. Банки, продолжавшие вести консервативную политику, прозвали особенно лояльных игроков «пылесосами» рынка. В 2006 году в области роста ипотечного портфеля, скажем, больше всех преуспел Москоммерц­банк. Стартовав фактически с нуля, он менее чем за год стал третьей кредитной организацией по объему выданных жилищных ссуд после Сбербанка и ВТБ24.

Вместе с тем кризис ликвидности, начавшийся летом текущего года, ситуацию изменил. Добавили масла в огонь и антикомиссионные действия чиновников. «Начиная с сентября множество банков стали пересматривать свои подходы к кредитованию частных лиц с целью улучшения качества портфеля. Некоторые игроки теперь изучают состоятельность не только обратившихся за кредитом, но и их родственников, даже когда последние не являются созаемщиками», – говорит зампред Русь-банка Валерий Кардашев. Он отмечает, что банки стали весьма активно прибегать к использованию при оценке не только собственной базы, но и сведений бюро кредитных историй. Их, например, по словам участников рынка, активно использует ВТБ24.

По данным «Кредитмарта», отказ часто получают те, кто имел просрочку от 30 дней. «Технической просрочкой считается лишь задолженность до 10 дней, в случае если она была больше месяца – почти наверняка откажут», – поясняет Сергей Подгорнов. «Даже если клиент хочет просто перекредитоваться, сам факт наличия любого не вовремя внесенного платежа с высокой долей вероятности приводит к отказу», – добавляет Сергей Гаврилов.

Следующая страница (2/2) Следующая страница



ПОДПИШИТЕСЬ НА РАССЫЛКУ
новостей бизнеса и экономики,
выходящую совместно с бизнес
предложениями России и стран
ближнего и дальнего зарубежья.

Новые бизнес предложения

Новые бизнес предложения
Помощь в получении кредита просм: 8341 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Оренбург
Сумма:
700000
Оказываем помощь в оформлении и получении микрозаймов и кредитов для физических лиц, у котор...

Продам угольное месторождение просм: 423 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Новокузнецк
Сумма:
250000000
Разведанные запасы угля составляют 39 млн. тонн угля марок Т и А.Категории разведанности - B...

Ищу партнера в IT просм: 427 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Красноярск
Сумма:
5000000
ООО с инфрастуктурой ВОЛС. Техобслуживание ремонт ПК, оргтехники. Специалисты в наличии. Cво...

Оборудование. Найдем клиентов за % просм: 6417 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Волгоград
Сумма:
1
Мы занимаемся продвижением продукции наших партнёров по России и СНГ.
Мы берём проц...

Оптовые поставки венков просм: 360 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Владимир
Сумма:
0
Мы производители венков различной сложности. Качество очень хорошее, долговечны. Предлагаем ...

Кредиты действующему бизнесу просм: 7539 
Кредиты действующему бизнесуСтрана:
Россия
Город:
Москва
Сумма:
0
Профессионалы банковского рынка Москвы оказывают услуги получения кредитования действующему ...

Реконструкция производства картофеля просм: 7593 
Реконструкция производства картофеляСтрана:
Россия
Город:
Магадан
Сумма:
7000000
Местоположение бизнеса – РФ, Магаданская область.
Основные направления проектируемой ...

Кредит для инвестиционных сельхозпроектов просм: 200 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:

Город:

Сумма:
0
Кредит от одного до семи миллиардов рублей для инвестирования в сельхозпредприятия. Процентн...

Деньги на инвестиционные проекты просм: 267 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:

Город:

Сумма:
0
Деньги на инвестиционные проекты, модернизацию производства: от 5 млн.евро. до 1 млрд.евро. ...

Продается Автомойка (ППА на 5 лет) просм: 121 
Продается Автомойка (ППА на 5 лет)Страна:
Россия
Город:
Санкт-Петербург
Сумма:
1000000
Место нахождения: Санкт-Петербург, м.Лесная

Автомойка на 2 поста. Работает 24...

Все предложения RSS
Добавить новое
Подписка на новые
.

Copyright © 2005-2012 Банк бизнес-предложений bizbank.ru
При использовании материалов сайта, ссылка на www.bizbank.ru обязательна.
Любое частичное или полное, а также коммерческое использование материалов Банка бизнес-предложений
без согласования с владельцем сайта bizbank.ru запрещено.