Страница: 2/2
Ужесточение требований к заемщикам и
повышение ставки по кредитам в конечном
счете скажется на темпах роста рынка.
Именно эта тенденция прослеживается в
прогнозах, публикуемых PricewaterhouseCoopers, о чем
упоминалось в самом начале. С одной стороны,
повышение стоимости банковского продукта,
несомненно, отразится на объемах
автокредитования, так как основным
критерием при выборе клиентом условий
программы является ее стоимость. С другой
стороны, банки, испытывая нехватку средств,
сами не горят желанием выдавать клиентам
крупные ссуды. Вследствие этого растет
число отказов. Если еще прошлым летом не
удовлетворялось около 3% заявок на
получение автокредита, то сейчас отказ
получает каждый десятый. До конца зимы
потенциальных заемщиков ожидает еще
несколько неприятных сюрпризов: некоторые
банки намерены поднять минимальную сумму,
при наличии которой у клиента банк готов
финансировать покупку машины. Напомним, что
в прошлом году значительная часть банков
вообще отказалась от программ кредитования
с нулевым первоначальным взносом. Кроме
того, некоторые банки могут повысить
требования к клиентам, приобретающим
автомобиль в рассрочку.
Иностранцы спешат на помощь
Переломить ситуацию на рынке
автокредитования как в России, так и в США,
могут решительные действия Федеральной
резервной системы, направленные на борьбу с
финансовым кризисом. Однако справиться
с проблемами на российском рынке мы можем
самостоятельно. На примере "рассрочки"
при покупке автомобиля, когда клиент
формально получает деньги под 0%, банки уже
обкатали технологию компенсации
выпадающих доходов. Сюда можно отнести и
различные повышенные комиссии за
рассмотрение заявки и открытие счета, и
скидки, предоставляемые автосалоном на
машину, приобретаемую по данной программе,
не говоря уже о повышенной ставке
страхования по программе КАСКО, часть
премии от которой поступает банку. В любом
случае банки найдут, как привлечь клиента,
главное, чтобы регулятор поддерживал
достаточный уровень ликвидности на
банковском рынке и эффективно боролся с
инфляцией. Но это уже вопрос к чиновникам.
Есть и иной путь: в прошлом году на этот
рынок начали активно выходить финансовые
институты зарубежных автопроизводителей.
"Если вспомним, то одним из первых
автопроизводителей, предложивших клиентам
льготные условия покупки автомобилей в
кредит, был концерн Ford Motor Company", - отмечает
Павел Ильин из МКБ. Это было около трех лет
назад, но по-настоящему массовая экспансия
началась лишь в прошлом году, когда у нас на
рынке появились финансовые "дочки"
автопроизводителей. В частности, Тойота-банк
( Toyota Kreditbank GmbH и Toyota Leasing GmbH) и "Даймлер-Крайслер
банк Рус" (DaimlerChrysler), которые предложили
свои программы кредитования клиентам,
приобретающим автомобили бизнес- и премиум-класса.
Условия программ почти не отличаются от
среднерыночных, но при этом
конкурентоспособность им обеспечивает
высокая оперативность принятия решений:
оформление кредита происходит в автосалоне,
без визита клиента в банковский офис. "Они
(автопроизводители. - Прим. "Ко") смогут
существенно повысить конкурентные
преимущества своих финансовых продуктов,
используя инвестиции для дотации ставки
клиентам на те или иные модели данного
производителя", - полагает Роман Воробьев
из Райффайзенбанка. То есть часть расходов
на кредитование возмещать финансовой
организации станет сам производитель. В
ближайшие несколько лет дочерние банки
автопроизводителей действительно в
значительной степени могут потеснить на
рынке остальные кредитные организации,
хотя, как считает, Владимир Голубков из
Росбанка, о существенном влиянии банков
автопроизводителей на рынок пока говорить
рано, т.к. их появление, прежде всего,
направлено на организацию сотрудничества с
дилерами определенных марок автомобилей,
что является лишь частью рынка.