Сделать шаг к повышению благосостояния в будущем вы можете, не затратив ни копейки из личного бюджета. Как? Нужно просто умно распорядиться накопительной частью пенсии. Конечно, не у всех наших читателей есть эта самая накопительная часть. Но большинство тех, у кого она все же имеется, относятся к ней с удивительной легкостью. Считая копейки в магазине, теряют рубли в будущем…
Чистые потери
Вы, возможно, слышали, что в специальной
части индивидуального пенсионного счета у
нас накапливаются средства для
финансирования одной из составляющих
трудовой пенсии - накопительной части. У
меня, например, накопилось чуть больше
десяти тысяч. Негусто?
Деньги эти, конечно, мои. Но вот снять их со
своего счета и потратить до выхода на
пенсию нельзя. Распорядиться ими можно
только так: отдать в рост частникам (управляющим
компаниям или негосударственным
пенсионным фондам) или… не распорядиться
никак. В последнем случае решение за нас
примет государство: деньги будут
направлены во "Внешэкономбанк" (ВЭБ) -
государственную управляющую компанию. Там
они и должны расти, чтобы после выхода на
пенсию мы получили прибавку.
Все это было бы хорошо, если бы доходность
вложений во "Внешэкономбанке" не была
все эти годы довольно низкой: в 2006 году -
лишь 5,67% годовых. По большому счету, разве
это доходность? При прошлогодней инфляции в
11% - чистые потери.
Только факты. Евсей Гурвич, руководитель
Экономической экспертной группы (Москва),
рассчитал: при показателях доходности,
которые имела государственная управляющая
компания в 2006 году, 1 рубль вложений через 30
лет превратится… в 40 копеек.
Частные лучше
Можно, конечно, по-прежнему ждать, что
накопления в ВЭБе дадут когда-нибудь лучший
эффект. Но это вряд ли: как объясняет Андрей
Серов, зам. гендиректора компании "Брокеркредитсервис
Алтай", государственная управляющая
компания имеет право приобретать только
высоконадежные бумаги - государственные
облигации. "Надежность и доходность
связаны таким образом: если мы выбираем
очень надежные бумаги, то доходы получаются
на уровне пяти процентов годовых", -
говорит Иван Гелюта, гендиректор
управляющей компании "Агана" (Москва).
У частных же компаний развязаны руки: им
разрешается приобретать акции, а вложения в
акции дают в перспективе больший доход.
Только факты. По данным того же Евсея
Гурвича, средняя доходность вложений в
частные управляющие компании в 2006 году
составляла от 6 до 39%, в среднем - 20% годовых. А
это значит: если сегодня 1 рубль разместить
в частной компании, то при средней
доходности через 30 лет он превратится в 6
рублей.
Как выбрать управляющего
Насколько велик риск, если мы доверим свои
накопления частным компаниям? Андрей Серов
полагает: при современном законодательстве
и правилах работы на финансовом рынке, при
внимательном выборе управляющей компании
риск сведен к минимуму.
Правда, передача средств частным
компаниям не обязательно даст эффект
завтра. В этом году, например, до июля
фондовый рынок падал. В итоге, по данным
сайта http://pif.investfunds.ru , ВЭБ был на третьем месте по доходности
среди всех компаний - большинство частников
поработали хуже госкомпании. "Пенсионные
накопления, как любые инвестиции, - это
долгосрочные вложения, а в долгосрочной
перспективе инвестиции в частные компании
дают более высокую доходность", - уверен
Серов.
Только факты. Право на управление
накопительной частью пенсии сегодня имеют
55 компаний и 115 негосударственных
пенсионных фондов. Для того чтобы выбрать
УК или НПФ, нужно подать заявление в
отделение Пенсионного фонда РФ. Адрес
отделения можно найти в том "письме
счастья", которое вы должны были получить.
Заявление необходимо подать до 31 декабря.
Полезный сайт
http://pif.investfunds.ru/ - здесь можно найти информацию о том, в
какие частные управляющие компании или
негосударственные пенсионные фонды можно
передать накопительную часть пенсии,
сведения об их рейтингах и доходности.
У кого есть накопительная часть пенсии?
- У работающих граждан 1967 года рождения и
моложе;
- у работающих мужчин 1953-1966 годов рождения
и женщин 1957-1966 годов рождения - у них
отчисления на накопительные счета
производились в 2002-2004 годах.
Портфель портфелей,
или Как заработать больше еще до пенсии?
Как известно, курсы акций не только растут,
но и падают. Можно получить и 80%, а можно и
убытки. Как объясняет Борис Соловьев, зам.
гендиректора управляющей компании "Агана",
текущий год начался с обвала цен на нефть из-за
аномально теплой зимы во всем мире, из-за
этого упали фондовые индексы на Западе.
Затем был кризис в Китае, ипотечный кризис в
США - все это повлияло и на наш фондовый
рынок.
Как свести риск убытков к минимуму?
Принцип один: составляйте портфель
инвестиций.
Что такое хороший инвестиционный
портфель? Как объясняет Андрей Серов, он
должен состоять из трех частей:
- консервативная (банковские вклады);
- пассивная (паевые инвестиционные фонды -
ПИФы);
- активная (ценные бумаги).
Формируя каждую из трех частей, не делайте
ставку на один банк и на один вид вклада, не
покупайте только один вид акций или паи
одного ПИФа. Формируйте своего рода
портфель портфелей. "Мы советуем нашим
клиентам формировать пассивный портфель из
паев нескольких ПИФов в зависимости от того,
насколько сами инвесторы склонны к риску, -
продолжает Андрей Николаевич. - Если вы
молоды, ценные бумаги могут занимать в
вашем портфеле более весомую часть. Но даже
в самом агрессивном портфеле доля акций не
должна превышать 50 процентов".
Почему так важно формировать портфели,
состоящие из портфелей?
"В этом году вложения в ПИФы акций
давали отрицательную доходность, - приводит
пример Андрей Серов. - Связано это с тем, что
управляющим компаниям законодательно
запрещено пользоваться заемные средствами
- они не могут зарабатывать на понижении. В
то же время ПИФы облигаций давали
положительную доходность. И те, кто
инвестировал свои средства в такие ПИФы,
чувствовали себя спокойно".
Словарик "СК"
ПИФ - это инвестиционный портфель, условно
поделенный на паи. Если за определенный
период времени произошло увеличение
стоимости активов фонда, то стоимость паев
также выросла. Средствами, вложенными в ПИФ,
управляет команда профессионалов. Чтобы
вложить деньги в ПИФ, надо обратиться в
инвестиционную компанию или банк и
приобрести пай.