Страница: 1/3
Сегодня к малому бизнесу - особое отношение. На государственном уровне разрабатываются и запускаются в работу механизмы поддержки субъектов предпринимательства; банки внедряют продукты, учитывающие специфику деятельности этого сектора экономики; страховые компании активно привлекают малые предприятия в ряды своих клиентов, обеспечивая надежную поддержку.
Малый
бизнес, чувствуя заинтересованность в себе,
сегодня активно развивается. В настоящее
время индивидуальные предприниматели и
малые предприятия осваивают не только
традиционные для себя сферы торговли,
общественного питания, услуг, но и
производственную. В первую очередь для
развития бизнеса необходимы инвестиции.
Где их взять? В банке. Тем более что
финансово-кредитные учреждения сегодня
предлагают широчайший ассортимент
кредитов и услуг для малого бизнеса.
Лидия Кобякина - первый заместитель
Председателя Правления Западно-Уральского
банка Сбербанка России:
- Нашим банком разработана Программа
кредитования малого бизнеса, благодаря
которой получить кредит стало гораздо
проще, быстрей, удобней и выгодней.
Программа ориентирована на малые
предприятия и предпринимателей, чья
годовая выручка не превышает 60 млн рублей.
По отраслевой принадлежности заемщиков
ограничений практически нет - кредит могут
получить и торговые предприятия, и
предприниматели, занимающиеся
производством, услугами, и многие другие.
Цели кредитования могут быть самые разные.
Наиболее популярны кредиты на пополнение
оборотных средств - закуп товара, оплата
налогов, выплата заработной платы и т.д. -
такие кредиты мы выдаем на срок до 1 года.
Для реализации инвестиционных проектов с
длительным сроком окупаемости (приобретение
объектов недвижимости, оборудования,
транспорта и др.) мы предлагаем
воспользоваться кредитами до 3 лет.
Наш банк весьма гибок в установлении
графика погашения основного долга, сегодня
мы можем предложить и ежемесячные платежи
равными частями, и отсрочку начала
погашения кредита на срок до 6 месяцев, и
индивидуальный график погашения основного
долга. Это очень важно, ведь обычно новый
проект требует значительных затрат, а
прибыль начинает приносить только спустя
определенное время.
Сумма кредита зависит, прежде всего, от
самого заемщика, его потребностей и
возможностей. Наши специалисты вместе с
предпринимателем в каждом конкретном
случае индивидуально определяют, какая
сумма требуется, какой эффект и когда
принесет реализуемый проект, оценивают
текущее и будущее финансовое состояние
заемщика. На основе всей этой информации и
определяется сумма кредита.
Размер процентной ставки определяется
индивидуально. Он зависит от срока
кредитования, финансового состояния
заемщика, видов и сумм предоставляемого
обеспечения, наличия положительной
кредитной истории, количества используемых
услуг банка. Но в любом случае мы уверены,
что наши процентные ставки по кредитам
малому бизнесу являются доступными и
привлекательными для клиентов.
Одним из условий получения кредита
является предоставление имущества в обеспечение на всю
сумму обязательств. В качестве такого
обеспечения может быть любое ликвидное
имущество: недвижимость, транспортные
средства, оборудование, личное имущество
предпринимателя, ценные бумаги. Возможен
даже залог товаров в обороте. Собственником
закладываемого имущества может быть не
только сам предприниматель, но и члены его
семьи, партнеры по бизнесу, контрагенты и
другие юридические и физические лица. При
этом сам залог, например, автомобиль или
оборудование, остается в пользовании
предпринимателя. Залоговая стоимость
имущества определяется кредитным
работником банка самостоятельно или на
основании оценки специализированных
оценочных компаний.
Однако мы прекрасно понимаем, что
зачастую у предпринимателей нет или не
хватает имущества для оформления
обеспечения по кредиту. Для решения этой
проблемы мы разработали несколько
специальных предложений для малого бизнеса.
Так, банк может рассмотреть возможность
выдачи кредитов в сумме до 750 тыс. рублей без
залога. Можем также предоставить кредиты с
частичным имущественным обеспечением,
когда, например, по кредиту в сумме 3 млн руб.
оформляется залог транспортных средств
предпринимателя залоговой стоимостью
всего лишь 1 млн рублей.
Кроме того, с 2004 года Западно-Уральский
банк Сбербанка России совместно с ОАО "Пермский
центр развития предпринимательства" (ранее - Уральский
фонд поддержки малого предпринимательства)
реализует гарантийную схему, которая, как
мы убедились, интересна предпринимателям и
дает им возможность получить необходимые
для развития средства. Заключенное
соглашение о сотрудничестве
предусматривают выдачу банком кредитов
заемщикам, не обладающим залогом, под
поручительство ОАО ПЦРП.
Программа кредитования малого бизнеса
Сбербанка России предусматривает
существенное сокращение пакета документов,
необходимых для рассмотрения кредитной
заявки. Предпринимателю необходимо
предоставить в банк анкету, финансовые
документы (декларации, книгу доходов и
расходов и др.), документы по технико-экономическому
обоснованию кредита и по обеспечению.
Причем, если у предпринимателя возникнут
какие-либо сложности с подготовкой этих
документов, наши кредитные инспекторы
обязательно помогут оперативно решить эти
проблемы.
В своей работе мы учитываем специфику
деятельности российских предпринимателей, многие из которых
не используют расчетный счет, и поэтому не
требуем обеспечить наличие оборотов перед
получением кредита. Достаточно просто
открыть расчетный счет к моменту получения
кредита. Необязательно и наличие кредитной
истории. Наш банк заинтересован в новых
клиентах, в новых партнерах. Поэтому мы
приглашаем всех предпринимателей и
руководителей малых предприятий в наши
офисы, в Центры роста малого бизнеса, чтобы
самим убедиться, насколько выгодно
кредитоваться в Сбербанке России.
Обязательным условием получения кредита
в рамках Программы кредитования малого
бизнеса является успешное ведение бизнеса
не менее 6 месяцев. Однако это не означает,
что Сбербанк России не интересует
категория клиентов, только начинающих свой
бизнес. Наоборот, именно для этих
инициативных людей, которые решили
заняться собственным бизнесом, Сбербанк
России совместно с организациями поддержки
малого бизнеса активно развивает
двухуровневую систему микрофинансирования.
Эта схема сотрудничества предусматривает
предоставление банком кредитов
микрофинансовым организациям (фондам
поддержки малого предпринимательства,
кредитным кооперативам) на льготных
условиях для дальнейшей выдачи займов
предпринимателям и малым предприятиям в
небольших суммах. Главная цель, которую
ставит перед собой банк в этом случае, -
облегчить доступ к финансовым ресурсам для
начинающих предпринимателей, для тех клиентов, которые не
обладают залоговой массой, для клиентов с
небольшими объемами кредитования, обслуживание которых пока нерентабельно
для банка, а также для той части
предпринимателей, которые еще не готовы
стать клиентами банка. Механизм этот быстро
набирает обороты.
Кто-то спросит, а насколько интересно
банку работать с малым бизнесом? Наверное,
красноречивее всего ответят на этот вопрос
цифры: на сегодняшний день в банке
обслуживается свыше 69 тысяч корпоративных
клиентов, из них 81% - представители малого
бизнеса, а именно: банк сотрудничает с 28 446
малыми предприятиями и 28 368 индивидуальными
предпринимателями. С начала этого года
более 5200 представителей малого бизнеса
стали нашими новыми клиентами.
Для Западно-Уральского банка
сотрудничество с малым бизнесом и
поддержка его развития - одна из главных
задач, приоритетное направление
деятельности. Мы прекрасно понимаем, какую
важную роль играют индивидуальные
предприниматели, малые и средние
предприятия и в освоении новых
прогрессивных технологий, и в развитии
экономики региона, и в решении важнейших
социальных задач. У банка колоссальный опыт
работы с малыми предприятиями, и он
позволяет оперативно и квалифицированно
оказать поддержку в развитии бизнеса. Любой
клиент для нас важен, и мы стремимся
максимально удовлетворить его потребности.
Для этого в Западно-Уральском банке есть
все возможности, разрабатываются
специальные банковские продукты,
внедряются особые технологии работы.
Например, нашим банком активно расширяется
сеть Центров роста малого бизнеса. Это не
просто очередные филиалы банка, а
специализированные структуры с
усовершенствованной формой обслуживания
корпоративных клиентов. Работа центров
построена по принципу супермаркета. Все
услуги, которые необходимы предпринимателю,
можно получить в одном офисе. Кроме того, в
центрах особые тарифы по расчетно-кассовому
обслуживанию и специальные льготные услуги
кредитования. И что очень важно, подход к
клиентам в центрах индивидуальный.