Трави помалу?

Неожиданный косвенный плюс кризиса: вольно или невольно он стал катализатором масштабного выхода российских банков на рынок кредитования малого и среднего бизнеса. Вслед за Альфа-банком, объявившим о подобной программе, намерение активно кредитовать предпринимателей продекларировали Балтинвестбанк, НОМОС-банк, «Агропромкредит» и др.

Больная тема денег для малого бизнеса проходит красной нитью последние пятнадцать лет. До недавнего времени судили-рядили, но дальше создания всевозможных агентств и фондов «по поддержке» дело не шло. И вот — свершилось? Правда, остается открытым вопрос: банки делают ставку на это направление всерьез и надолго или же это конъюнктурная реакция на посткризисный «испуг»?

«Нет, это не всерьез и не надолго, — считает Иван Грачев, председатель экспертного совета комиссии Совета Федерации РФ по формированию рынка доступного жилья. — Потому что вероятность банкротства у малого предприятия вдвое выше, чем у крупного. Это мировая статистика. А значит, и риски вложений в малое предприятие вдвое выше, чем в крупное. И если государство систематизированным образом эти риски не снижает, не компенсирует серьезными налоговыми льготами, то никаких массовых программ поддержки малого бизнеса частным банкингом быть не может».

С Грачевым согласен и шеф петербургского филиала Тверьуниверсалбанка Евгений Пен: «Кредитование малого бизнеса российскими банками? Это означает выдавать желаемое за действительное. Кредитование настоящего малого бизнеса — в том виде, в каком он существует сегодня в России, — возможно лишь по двум-трем программам российских банков или несколькими банками, работающими по программе Европейского банка реконструкции и развития. Все остальное сводится, по сути, к аффилированному кредитованию смежных предприятий или физических лиц».

Гарегин Тосунян между тем не считает программы кредитования МСБ «реакцией на испуг».

«Да, наверное, у кого-то сработал стадный инстинкт, но многие банки действительно готовили к осени серьезные программы по кредитованию МСБ, — отмечает президент АРБ. — Это логично: вслед за потребительским рынком и ипотекой кредитование малого бизнеса очень перспективное направление. Для банков оно тем более интересно, что позволяет диверсифицировать свою кредитную политику, а значит, снизить риски».

Риски рисками, но воз проблем, мешающих кредитованию малого предпринимательства, и ныне там. Это непрозрачность финансовых потоков малых компаний, отсутствие ликвидных залогов и элементарное несоответствии финансового делопроизводства «малышей» требованиям банкиров.

Тосунян полагает, что частично решение этих проблем зависит от государства, которое должно заняться упрощением процедур работы малого бизнеса в стране: «Если малому бизнесу будет комфортно существовать, то и процессы кредитования этого сегмента получат нормальную основу». С шефом АРБ согласны и многие аналитики. Так, Дмитрий Афонин отмечает необходимость усовершенствования законодательной базы залогового обеспечения, которое позволило бы банкам больший маневр в отношениях с малым бизнесом.