Однако, по данным "ЭЖ", цена экспресс-микрокредита в отдельных субъектах РФ намного превышает 50%. Хотя надо признать, что в регионах активного присутствия банков и МФО процентная ставка за счет конкурентной борьбы постоянно снижается и в настоящее время не превышает в среднем 25%.

О бедных стартапах замолвите слово...

Не так давно в СМИ появилась информация о том, что один довольно известный российский банк объявил о запуске программы финансирования предприятий малого бизнеса на этапе открытия. Сообщалось, что уже подписан первый кредитный договор с подобной начинающей организацией. И что данное событие может означать начало новой тенденции во взаимоотношениях предпринимателей и кредитных учреждений.

Но на практике все обстоит гораздо хуже: финансирование начинающих российских компаний до сих пор является нерешенной проблемой. Подобные минорные нотки звучали в выступлениях многих участников конференции.

Об этом говорили и в кулуарах. Так, начальник отдела кредитования одного регионального банка сообщил "ЭЖ", что в рекламных целях действительно можно объявить о программе финансирования стартапов. На практике это будет лишь означать то, что банк в отдельном случае изыскал возможности для покрытия всего или части залога или же разделил риски с другими участниками сделки.

Однако скорее всего в качестве начинающей компании банально выступает аффилированная банковская структура. Во всяком случае очередь из начинающих бизнесменов у дверей кредитных учреждений сегодня - страшный сон банкира.

Основная проблема состоит в том, что банкиры традиционно относят стартапов к самой рисковой зоне для вложения денежных средств. Отсутствие хоть какого-либо, даже неликвидного, имущества у начинающего предприятия

- это основание для отказа банком в финансировании такого бизнеса.

У стартаповцев нет иного пути, как "стрелять" деньги по друзьям-знакомым или оформлять потребительский кредит, а иногда и пул таких кредитов, увеличивая и без того немалые банковские риски. Но проще всего обратиться к "черным брокерам", благо они всегда под рукой и не будут заморачивать клиента всевозможными справками и залогами.

"Решение проблем финансирования стартапов сегодня невозможно без участия государства", - считает С. Сагайдак. По ее словам, государство в обязательном порядке должно помогать решать проблему кредитования начинающих предприятий производственного сектора и сферы НИОКР.

С подобными доводами вряд ли будут спорить участники рынка КМБ. Еще можно много говорить о значимости развития данного направления для государства, а главное - для граждан страны, а потом вспомнить о том, что точно о таких же проблемах говорилось и в прошлом, и позапрошлом году, и пять лет назад.

***

К СВЕДЕНИЮ

Самый популярный на сегодняшний день продукт, предлагаемый банками малому бизнесу, - кредит с аннуитетной системой платежей. Аннуитет - такая форма кредитования, при которой основной кредит и начисленные проценты погашаются равными платежами в течение всего срока кредитования. Каждый платеж состоит из двух частей: первая уменьшает задолженность по кредиту перед банком, вторая - это начисленные проценты за пользование кредитом. При этом от месяца к месяцу доля процентов в ежемесячном платеже уменьшается, а доля возврата кредита увеличивается, но сумма этих частей остается постоянной. Данный вид кредита особенно привлекателен для малых компаний, занятых в сфере торговли, где коэффициент оборачиваемости денежных средств наиболее высок и совсем не подходит для предприятий производственной сферы.