Ипотечный кризис, разразившийся в США несколько месяцев назад, дает знать о себе и в России. Банки уже не так охотно выдают кредиты, многие из них более придирчиво отбирают заемщиков и снижают объем выдаваемых средств. По наблюдениям экспертов и самих заемщиков, заявки на выдачу ипотечных кредитов с неофициальным подтверждением дохода теперь, как правило, получают отрицательную резолюцию.
Хотя еще
летом банки легко выдавали кредиты под "черную"
зарплату и без первоначального взноса. "Комсомолка"
выяснила, как долго банки собираются
закручивать гайки.
"Экспресс" сбавляет обороты
Смотреть, как обстоят дела с выдачей
кредитов, корреспонденты "Комсомолки"
отправились на "Горбушку", где
расположилось более десятка отделений
крупнейших кредитных организаций страны.
Народу вокруг банковских клерков
толпится по-прежнему много. Но в глазах у
потенциальных заемщиков растерянность.
- Говорят, число отказов выросло в полтора
раза, - прошептала одна из женщин, стоящая в
очереди к кредитному менеджеру.
Представители банков подобные
рассуждения называют вымыслами. Но данные
Центробанка говорят об обратном: если в
августе банки выдали кредитов на 132 млрд.
рублей, а в июле на 120 млрд., то в сентябре
этот показатель скатился до 98 млрд. рублей.
- Ухудшение условий в секторе
потребительского кредитования - в
частности, экспресс-займов объясняется
желанием банков притормозить темпы выдачи
кредитов, но никак не остановить его, -
делится наблюдениями руководитель портала
PRO-CREDIT.ru Иван ЗАХАРОВ. - Отдельные банки уже
подняли свои ставки и комиссии, но по
понятным причинам это не афишируется.
Заокеанский кризис научил бережливости
Банкиров можно понять: обжегшись на
молоке, теперь дуют на воду. Ипотечный
кризис в Америке разгорелся с того, что
кредиты на покупку жилья выдавали
практически всем подряд. Даже тем людям,
которые имели шаткое материальное
положение. Выдача экспресс-кредитов в
России достигла уже примерно такого же
состояния. Банки рассылали кредитные
карты по почте, как рекламный спам. Купить
товар по-быстрому мог практически любой
россиянин. В некоторых банках для
оформления кредита спрашивали всего один
документ, а проверка состоятельности была
формальностью.
Но когда в США случился кризис, наши
банкиры почувствовали опасность.
Разумная реакция финансистов -пересмотреть
требования к заемщикам. Например, при
экспресс-кредитовании просят предъявить
как минимум два документа и повысили ставки
за пользование деньгами.
Похожая ситуация и с другими кредитами.
Банки все чаще требуют от заемщика доказать
уровень зарплаты справкой 2 НДФЛ. И повышают
первоначальный взнос с 0% до 10 - 15%. Ведь если
человек сумел отложить деньги на
первоначальный взнос, то и по кредиту
расплатиться наверняка сумеет.
- Что касается ипотеки, то произошло
некоторое увеличение ставок: по нашим
данным, в среднем на 1 - 2 процента, -
продолжает Иван Захаров. - Однако пока рано
говорить о возможном дальнейшем росте: на
сегодняшний день изменения носят точечный
характер и нельзя говорить, что существуют
предпосылки к тому, чтобы это стало
массовым явлением.
Деньги - на Запад
Однако придерживать деньги, увеличивать
ставки по кредитам и придирчивее отбирать
заемщиков банки начали неспроста.
- Российские банки брали деньги в долг за
рубежом и выдавали их в качестве кредитов.
Ипотечный кризис застопорил эту систему:
сейчас этот рынок сильно ограничен - уж
слишком высоки ставки за пользование
кредитами, -объясняет Павел ТРУНИН, эксперт
Института экономики переходного периода. -
На мировом рынке значительных улучшений в
конце нынешнего и начале будущего года не
предвидится.
Правда, деньги у российских банков все-таки
есть - они сумели накопить приличную "жировую
прослойку". Например, только за сентябрь
объем выданных кредитов различным
компаниям вырос на 8,4%.
Кроме того, по данным ЦБ, в первый месяц
осени наши банки увеличили объем кредитов и
депозитов, предоставленных иностранным
банкам, с 641 млрд. рублей до 1 трлн. рублей.
Проще говоря, капиталы стараются не
раздавать без разбора населению, а
вкладывают в надежные западные банки и
выгодные проекты.
- Это своего рода "подушка безопасности"
для российских банков. Таким образом,
средства, которые раньше размещали внутри
страны, наши банки активнее размещают за
рубежом, -рассказывает эксперт Центра
развития Михаил СТОЛБОВ. - Но это
краткосрочные вложения. Как иностранные
активы российских банков быстро выросли,
так же быстро и сдуются.
В этой непростой ситуации российские
банки не брошены на произвол судьбы. Во-первых,
правительство планирует размещать в банках
остатки с бюджетных счетов. А во-вторых,
сами банки пытаются привлекать
дополнительные средства у населения,
повышая проценты по депозитам.
- Ипотечный кризис показал российским
банкам уязвимость их позиций, - замечает
Павел Трунин. - Банки начали тщательнее
проверять состоятельность заемщиков. И
даже если объем финансирования
восстановится в прежнем объеме, выдавать
деньги так же легко, как и раньше, они уже не
будут.
В первую очередь ужесточение требований к
заемщикам отразится на рынке экспресс-кредитов.
Банки, которые сделали ставку на выдачу
быстрых займов в магазинах, испытывают
трудности. Размер невозвратов достигает 27%.
Если не менять требований к заемщикам, то
банки будут терпеть убытки.
