Конкуренция побуждает банки расширять спектр программ на покупку автомобилей.
По разным оценкам, сегодня в кредит продается от 30 до 50% машин, причем у некоторых дилеров этот показатель даже выше. Учитывая это, банки предлагают все более выгодные программы, появляются схемы рассрочки, обратного выкупа, с помощью которых можно приобрести как новые, так и подержанные авто.

Спрос на автомобили у населения по-прежнему высок. Этому способствуют благоприятная экономическая ситуация и рост покупательской способности. Причем россияне с каждым годом приобретают все больше автомобилей престижных марок. Многие ведущие мировые автопроизводители оценивают российский рынок как один из приоритетных. Сегодня наряду с действующими заводами по производству и сборке автомобилей Ford, BMW, Renault, Hyundai планируются производство и сборка на территории России автомобилей Nissan, Toyota, Peugeot, Volkswagen и других известных автомобильных компаний.

Событием этого года стал выход на российский рынок первого банка иностранного автопроизводителя "Тайота Банк". Подобные возможности рассматривают сегодня и другие западные игроки. По мнению экспертов, это будет способствовать усилению конкуренции и расширению предложений. Впрочем, уже сегодня банки предлагают для населения широкие возможности для приобретения авто, многие кредитные программы позволяют сделать покупку при минимуме собственных средств. "За последние три года произошел качественный рост рынка, - считает директор управления кредитования частных клиентов Сбербанка России Надежда Никитенко. - В условиях обострившейся конкуренции банки были вынуждены не только идти по пути либерализации условий кредитования, но и внедрять новые банковские продукты, усовершенствовать схемы взаимодействия клиента, автосалона и банка. Помимо классических кредитных схем появились рассрочки, экспресс-кредиты, схемы обратного выкупа. Активнее стали использоваться различные маркетинговые решения". Еще во второй половине прошлого года Сбербанк вывел на рынок новую кредитную программу, а в мае этого года он существенно снизил процентные ставки по автокредитам и при этом отказался от дифференциации ставок в зависимости от срока кредита. "Сегодня Сбербанк предоставляет кредиты в рублях по ставкам от 9 до 11,5% годовых, в иностранной валюте - от 9 до 12% годовых", - уточняет Надежда Никитенко. В кредит можно приобрести как новый автомобиль, так и автомобиль с пробегом отечественного и зарубежного производства. "При этом банк не ограничивает клиента в выборе понравившегося автомобиля, не устанавливает требований к стоимости, пробегу, году выпуска автомобиля. Также Сбербанк предоставляет автокредиты при применении автосалоном системы trade-in, которая в последние годы стала достаточно востребованной", - уточнила Надежда Никитенко. Еще один важный момент - процентная ставка по автокредиту не зависит от размера собственных средств заемщика. При этом максимальная сумма кредита может составить до 100% цены приобретаемого автомобиля с учетом дополнительного оборудования.

С помощью кредитов наши соотечественники в основном покупают новые автомобили. Дело в том, что до недавнего времени банки не особенно охотно кредитовали покупку машин с пробегом. Однако спрос на подержанные иномарки и рост их продаж в автосалонах побуждают банки разрабатывать программы, специально заточенные на покупку бэушных машин. Как правило, размер таких кредитов - 10-15 тыс. долл. От классических программ они обычно отличаются повышенным первоначальным взносом и более высокими ставками минимум на 2-5%. За бэушную машину придется заплатить и большую страховку. Тарифы на каско для них выше, чем для новых машин. Нужно учесть, что многие банки ограничивают возраст подержанной машины пятью годами, при этом срок кредита входит в возраст машины. Если вы рассчитываете оформить кредит на два года, то придется искать иномарку не старше трех лет.

Как правило, большинство банков кредитует покупку подержанных авто иностранного производства. К отечественным машинам они относятся сдержанно: их трудно приравнять к ликвидному залогу, так что отечественное авто с пробегом лучше всего покупать с помощью потребительского кредита.

И еще один серьезный момент. Большинство банков выдают кредиты на покупку подержанного автомобиля только в автосалонах, с которыми работают. Однако сегодня уже есть банки, которые кредитуют и покупку на авторынке. Правда, делая свой выбор в пользу покупки с рук, стоит взвесить все за и против. Конечно, у авторынка есть свои плюсы - прежде всего это более широкий выбор моделей автомобилей и более низкие цены. Однако надо иметь в виду, что ставки по кредиту в этом случае выше, чем при покупке машины в автосалоне. Нужно учесть и возможные риски - ведь машины с авторынка (в отличие от авто из салона) не проходят тщательной проверки, можно нарваться на угнанный автомобиль или числящийся в розыске. Так что из соображений безопасности машину с пробегом эксперты советуют все-таки покупать в автосалоне, тем более что это выгодно делать через развивающиеся кредитные программы trade-in и buy-back. С такими программами сегодня работает все больше банков и автосалонов.