Предоплатные средства платежей, включая электронные, в России все еще недостаточно популярны. 80% оборота крупнейшего в России интернет-магазина OZON.ru составляет оплата наличными при доставке. О том, что платить из электронного кошелька так же удобно и безопасно, как из обычного, BG рассказали генеральный и финансовый директора OZON.ru БЕРНАР ЛЮКЕ и ЕЛЕНА ОРЛОВА.

BUSINESS GUIDE: Каким образом чаще всего оплачиваются товары на OZON.ru?

БЕРНАР ЛЮКЕ: Мы принимаем платежи по кредитным картам и через электронные платежные системы -- "Яндекс.Деньги", WebMoney, Rapida, e-port и "КредитПилот". Из платежных систем наибольшей популярностью пользуются "Яндекс.Деньги". Что касается предоплаты, или припейда (prepaid), в 2006 году ее объем составил 19% от общего количества заказов, из них 31% был оплачен кредитными картами, а 19% -- при помощи электронных платежных систем. В 2007 году доля кредитных карт выросла до 41%, электронных платежных систем -- до 21% от общего объема припейда. Процент припейда от оборота в деньгах и в 2006, и в 2007 годах был на уровне 20-22%.

BG: Как осуществляется трансакция?

ЕЛЕНА ОРЛОВА: Почти все платежные системы, которые мы используем, работают с процессинговым центром Assist. Он обрабатывает платежи по пластиковым и виртуальным картам через интернет и позволяет в реальном времени производить авторизацию и обработку трансакций. Assist также предоставляет возможность оплаты электронной наличностью -- WebMoney, e-port, "КредитПилот" -- в рамках единого пользовательского интерфейса. Интернет-магазин может принимать через интернет пластиковые карты и электронную наличность без приобретения специального программно-аппаратного комплекса. Для покупателя же это надежный и безопасный способ оплаты.

Клиент, который хочет оплатить товар в OZON.ru электронным платежом, переадресовывается с нашего сайта на сайт Assist, где вводит свои персональные данные, причем OZON.ru их не видит. Assist обрабатывает данные и выдает результат эквайеру и OZON.ru, после чего клиент получает от Assist подтверждение трансакции. Максимальная задержка трансакции из-за процессинга заказа составляет два часа, но это самый крайний случай. Обычно вся операция происходит в режиме онлайн.

BG: Вы не думали создать собственную платежную систему?

Б. Л.: Нет, это было бы с нашей стороны большой ошибкой. Это бизнес банков либо компаний, которые в состоянии охватить огромную аудиторию с помощью финансовых сервисов. Интерес к пластиковым картам и кошелькам "Яндекс.Деньги" объясняется тем, что ими можно пользоваться везде, а не только в одном интернет-магазине.

BG: Верно ли, что электронные системы стимулируют потребительские расходы в сети? Ведь тратить электронные деньги проще, чем обычную наличность: нет психологического аспекта расставания с материальной ценностью.

Е. О.: Это справедливо по отношению к пластиковым картам. В оффлайне они действительно способны стимулировать потребителя к большим затратам, особенно если карты кредитные. Однако в онлайне все по-другому: в цепочке оформления заказов выбор способа оплаты товаров фактически завершает процедуру покупки. В этот момент все товары, которые клиент хотел приобрести, лежат в корзине. Остается только выбрать, чем платить. Пока мы не видим устойчивого роста доли электронных платежей в наших заказах. Но определенный процент все равно есть, а это значит, что если наши общие продажи ежегодно увеличиваются до 100%, в два раза растет и сумма электронных платежей.

BG: Директор по электронным финансовым операциям корпорации Visa однажды сказал, что, заработав один доллар, интернет-магазин тратит ровно столько же на оплату издержек. Изменилась ли эта ситуация сегодня?

Е. О.: Если доллар вычитать из чистой прибыли, то, к сожалению, ситуация не очень изменилась. Действительно, стоимость трансакций через кошельки и платежные системы Visa и MasterCard достаточно высока -- 2-4% от суммы. Во-первых, платежные системы берут процент от объема трансакций в качестве комиссии за свои услуги. Во-вторых, сюда же добавляется процент, который набегает частично из-за мошеннических операций -- это так называемые обратные расходы (charge back). Держатель карты может получить товар, а потом позвонить в банк, сказать, что не совершал никаких покупок, и потребовать вернуть ему деньги. И банк возвращает ему всю сумму, что для нас оборачивается явными потерями. Кроме того, банки и платежные системы берут гораздо больший процент, чем дает реальное количество обратных расходов.

BG: Электронные платежные системы, оперирующие цифровой наличностью, дают возможность совершить анонимный платеж. Плательщик может скрыть свою личность, совершая покупки, а для самого интернет-магазина это возможность уйти от налогов. Разве это не повод для мошенничества?

Е. О.: Это абсолютно не так. Анонимные платежи через электронные кошельки -- это, по сути, аналог обычных платежей наличными. Ведь когда человек расплачивается наличными в магазине, он тоже никак себя не идентифицирует. Говорить же о возможности ухода от налогов нам по меньшей мере странно. Торговля в розницу уже предполагает прозрачность выручки в кассе, а в OZON.ru сокрытие выручки вообще невозможно. У нас все трансакции электронные, и наши контрагенты должны перечислять в определенный срок все деньги, поступившие от клиентов. Мы сами заинтересованы в том, чтобы выручка поступила к нам в полном объеме, иначе не произойдет доставка товара клиенту.