Коллекторские агентства начинают скупку просроченной задолженности.
Одно из крупнейших коллекторских агентств России сообщило в конце октября об оферте, направленной 25 крупнейшим розничным банкам. Агентство намерено купить у них просроченную задолженность на общую сумму 200 миллионов долларов.
Коллекторов интересуют крупные
портфели плохих долгов со сроком
задолженности от трех месяцев до года со
стоимостью основного долга от 400 миллионов
рублей. Мелочью они заниматься не хотят.
До сих пор сделок по
продаже долгов в России практически не
наблюдалось. Банки передавали портфели во
временное управление. По данным ЦБ, на 1
октября объем просроченной задолженности
по кредитам физлицам составил 3,3 процента,
или 92 миллиарда рублей. Из них только треть
передается коллекторам.
По разным оценкам, в
России насчитывается от 40 до 100 коллекторов
- разброс цифр связан с тем, что данный вид
деятельности не лицензируется и не
сертифицируется. При этом на рынке покупки
просроченной задолженности работают всего
три-четыре агентства.
В последнее время
коллекторские агентства на слуху, как у
кредиторов, так и у заемщиков. Но пока мало
кто знает, что представляют собой эти
институты и как они действуют. Пока в России
не существует специального
законодательства, регламентирующего
деятельность коллекторских агентств.
Поэтому скупщики долгов, как правило,
стараются избегать бесперспективных
должников. Банки обычно передают
агентствам вместе с правом требования
долга право требовать с должников
неустойки за нарушение сроков погашения
кредита. Однако в случае обращения в суд
иски кредиторов удовлетворяются не всегда.
Банкиры, имеющие опыт
самостоятельной работы с должниками,
указывают и на чисто технические проблемы,
связанные с передачей долгов агентствам.
Большое значение имеют время обработки
досье задолжника и сроки передачи
информации о нем агентству. Как правило,
банк передает в агентство дела не сразу, а
по истечении нескольких месяцев, при этом
не обязательно он сам пытался на протяжении
всего этого периода работать с клиентом.
Чаще всего досье на должников передают не
порознь, а пакетом, и пока собирается пакет,
проходит несколько месяцев - только тогда
сотрудники агентства начинают работать с
должником. В этих условиях вероятность
возвращения кредита резко снижается.
Как работают
коллекторские агентства? Они, как правило,
руководствуются методиками,
разработанными на Западе, где подобные
институты существуют уже десятки лет.
Специалисты агентства анализируют
реальную стоимость и эффективность усилий
кредиторов по взысканию долгов. Совместно с
ними разрабатывается план, включающий
критерии для определения успешной работы
по взысканию.
Коллекторское
агентство не берет с клиентов предоплаты.
Вознаграждение выплачивается по факту
взыскания задолженности. Срок действия
контракта с агентствами обычно составляет
шесть месяцев. Но можно расторгнуть его,
направив извещение за 30 дней.
В зависимости от
предпочтения клиента, коллекторское
агентство может связываться с должником от
своего имени или от имени клиента.
Сотрудники агентства не
принимают наличные или иные формы платежей.
Должник будет платить непосредственно
клиенту. Агентство лишь информирует
должника о том, где находится ближайшее
отделение банка или почтовой связи и
контролирует правильность осуществления
платежей.
Агентство ежемесячно
составляет отчеты о проделанной работе, из
которых клиент получает подробную
информацию с классификацией должников,
указанием осуществленных платежей, сумм,
которые должны быть погашены в ближайшее
время и т.д.
Расценки на услуги
коллекторских фирм зависят от того, на
какой стадии они подключаются к работе с
проблемным кредитом. В США на ранних этапах
досудебных решений агентства берут 20-25
процентов от суммы взимаемого долга, позже,
на запущенных этапах - 45-50 процентов. Если же
агентство покупает задолженность, то
обычно это происходит по цене от 2 до 5
центов за один доллар долга.
Все это относится,
главным образом, к потребительским
кредитам частным лицам, что касается
кредитов банкам, то здесь дело обстоит
одновременно и сложнее и проще. С одной
стороны, иметь дело с юридическим должником
проще, у него есть счет, юридический адрес,
есть менеджмент. С другой стороны, часто
имеет место так называемая "коллективная
безответственность" - банк обанкротился,
счета выпотрошены, менеджмент разбежался и
спросить не с кого.