Как правило, беспроцентный кредит выдается только на новые иномарки. Но Собинбанк дает такие кредиты и на новые отечественные автомобили.

На сумму, которую банк согласится предоставить в рассрочку, может влиять способ подтверждения доходов заемщика и количество предоставляемых документов. Клиенты Кредит Европа банка, предоставившие кроме заполненной анкеты паспорт и водительское удостоверение, могут рассчитывать на кредит объемом не более 450 тыс. руб., или $16 тыс. Для получения кредита в пределах 800 тыс. руб. или $30 тыс. нужно предоставить копию трудовой книжки и справку о доходах, заверенную работодателем. При большем кредите к пакету документов придется приложить и справку по форме 2НДФЛ.

В банке "Союз" при покупке автомобиля марки Peugeot у дилера "Авес Пежо" заемщик должен оплатить не менее 50% стоимости авто, если предоставит только паспорт и водительское удостоверение. На 10% уменьшается сумма первого взноса при предъявлении полного пакета документов. В автосалоне "Автодина Юг" заемщик, представивший паспорт и водительские права, может рассчитывать на кредит не более $15 тыс., ?11 тыс. или 400 тыс. руб. С полным набором документов эта сумма увеличивается до $100 тыс., ?75 тыс. или 2,6 млн руб.

По мнению Сергея Гордейко, "в первую очередь рассрочка выгодна тем, у кого тариф каско по классической программе кредитования был бы выше фиксированного, который предлагается при покупке автомобиля в рассрочку. Особенно это касается молодых людей с высокими доходами, которым страховые компании всегда делают наценку за молодость и небольшой водительский стаж". Дело в том, что тариф по каско в случае беспроцентной рассрочки, как правило, устанавливается фиксированный. Например, в Компании розничного кредитования тариф составит 9,99% на любой автомобиль вне зависимости от модели и данных автовладельца. Однако тариф может быть снижен в ходе проводимых совместно с автосалонами акций. На автомобили марки Citroen и Mitsubishi Galant в рамках акции стоимость полиса каско составит 7,99%. Правда, рассрочка в этом случае не превысит 12 месяцев.

В большинстве банков, например, в Импэксбанке и Росевробанке, тариф по каско в любом случае составит не менее 9,99%. Так, застраховав новый Hyundai Accent в компании "Стандарт-резерв" по программе рассрочки Импэксбанка, 35-летний человек с пятилетним стажем вождения получит тариф по каско 13,3% при условии, что автомобиль будет оборудован иммобилайзером и звуковой сигнализацией. На тех же условиях по программе классического автокредита ставка составит 9,5%. То есть разница составит 3,8%. "Рассрочка выгоднее, если компенсация закладывается за счет автодилера либо страховой компании. Также она может быть аналогична по затратам классическому автокредиту, если банк часть компенсации берет за счет комиссии с клиента или дополнительных страховок, например страхования жизни. Но в любом случае заемщик должен внимательно читать условия договора и сравнивать условия предлагаемых программ",-- советует начальник отдела автокредитования Банка Москвы Анна Боговалова.

Клиенты при приобретении автомобиля в рассрочку в банке "Авангард" подписывают с банком договор о предоставлении кредитной карты под залог транспортного средства. Банку выставляет счет автосалон на оплату неоплаченной части стоимости автомобиля. Банк в свою очередь гасит задолженность по кредиту перед автосалоном, и клиенту выдается карта с задолженностью по счету на сумму неоплаченной части. Клиент оплачивает полностью стоимость авто путем осуществления платежа в пользу автосалона с использованием выданной карты. При условии соблюдения графика платежей заемщик получает grace-period с нулевой процентной ставкой. "Беспроцентный период в нашем случае возобновляется и постоянно действует при своевременном внесении платежей. Если клиент нарушает условия договора, то он платит ставку по кредиту уже 12% годовых. По сравнению с 0% теми, кто нарушает обязательства, такая ставка по кредиту воспринимается как штраф",-- рассказывает Валерий Торхов.

Банк "Авангард" проявляет некоторую лояльность при страховании приобретаемого в рассрочку автомобиля. Клиенту банка необязательно оформлять полис каско, достаточно застраховать автомобиль только по риску "хищение", что составит 4,75% в год. Но страховку заемщик может оформить только в компании "Авангард-Гарант". Однако в таком случае заемщику придется установить в специализированных установочных центрах либо у автодилеров один из комплектов охранных противоугонных систем. Стоимость такого комплекта зависит от стоимости автомобиля и составляет от 9600 руб., если стоимость авто не превышает $20 тыс., и от 37 400 руб., если его стоимость превышает $50 тыс. Также для автомобиля, цена которого выше $50 тыс., обязательна установка поисково-спутниковой системы, стоимость которой в зависимости от класса может доходить и до $3000.

Кроме того, у заемщика есть вариант оформления страховки по страховым программам "классик" или "премиум", что составляет от 7,75 до 9,75% и от 9,75 до 11,75% годовых соответственно. Ключевым отличием программ является размер страховых возмещений при ДТП, случившемся по вине водителя. По программе "классик" возмещение составит 50%, а по программе "премиум" -- 100%. Например, ставка на новый Chevrolet Lanos составит от 7,75 до 9,75%, а ставка на Daewoo Nexia -- от 9,75 до 11,75% в зависимости от выбранной программы. "Предлагая программу с беспроцентным кредитом, мы говорим о том, что это специальная программа, которая должна восприниматься как альтернатива базовым программам. Одним из ее условий является страхование именно в "Авангард-Гаранте"",-- говорит Валерий Торхов. Клиент банка должен оформить также страхование жизни и здоровья, единовременно уплачивая 0,99% в год от суммы кредита за весь срок кредита.

"Практически все банки, предлагающие нулевую процентную ставку, имеют на вооружении и классические программы автокредитования, что позволяет клиенту выбрать оптимальную. Что касается общей суммы переплаты, то умный человек должен сравнивать условия, считать и не стесняться спрашивать о всех возможных платежах",-- резюмирует Сергей Гордейко.

Условия предоставления беспроцентных автокредитов

*На автомобили марки Renault до 31 декабря 2007 года.