Государственные гарантии

Несмотря на радужные перспективы развития кредитования малого и среднего бизнеса, в этой сфере до сих пор остаются неразрешенными множество вопросов. По результатам исследования МДМ-банка не менее 30% предпринимателей никогда не обращались в банк за кредитом. Еще часть предпринимателей получает отказ, так как в процессе анализа выясняется, что показатели бизнеса неудовлетворительные из-за неправильного ведения бизнеса. Как отмечает Михаил Шаповалов, довольно часто предприниматели обращаются в банк, чтобы закрыть имеющиеся "дырки" в бизнесе, и лишь некоторые думают о привлечении дополнительного финансирования. Для минимизации своих рисков банки, как правило, требуют, чтобы на момент обращения за ссудой предприятие работало не менее полугода. Хотя и это не 100-процентная страховка.

"Есть еще один достаточно большой сегмент предпринимателей, которые только начинают свой бизнес. Банки не готовы работать с этими клиентами, так как риски очень велики, - объясняет Михаил Шаповалов. - Для закрытия этих рисков было бы оптимально предоставление гарантий со стороны государства. Такие условия позволили бы банкам кредитовать стартовый бизнес". В банках "Абсолют", Альфа-банке, МДМ-банке, ВТБ 24 корреспонденту "Газеты" сказали, что стартапы кредитовать не берутся. Существующие риски при начале нового бизнеса у малого предприятия достаточно высоки, а выдаваемый кредит ничем не может быть обеспечен по причине отсутствия залога. При этом и ставки по стартап-проектам могут быть на 4--5% выше, чем по кредитам для уже работающих предприятий.

Начальник управления розничного кредитования НОМОС-банка Олег Луговой также признает необходимость государственных гарантий. "В Венгрии, к примеру, существует государственная поддержка предприятий малого и среднего бизнеса. Государственная гарантия составляет 60%, то есть банки рискуют только 40%, - рассказывает он. - У нас есть программа правительства Москвы по поддержке малого бизнеса, суть которой - предоставление поручительств на сумму 50% от суммы кредита. Такие программы есть еще в нескольких регионах - Самаре, Нижнем Новгороде, Новосибирске и других регионах, но государственные гарантии должны быть во всех регионах, а не только в отдельных городах". Да и по той же программе правительства Москвы аккредитованы только 15 банков.

В целом государственные инициативы пока мало помогают. "Мы уже 12 лет наблюдаем многочисленные госинициативы в этой области, но проблему они не решают, - говорит Иван Захаров. - Система госгарантий на такие объемы невозможна. Создание квазигосударственных организаций - тоже не выход, хотя во многих регионах созданы и довольно успешно работают различные агентства по развитию малого бизнеса, технопарки и фонды. Например, в Казани и в Самаре накоплен интересный опыт в этой области. Наверное, есть смысл создать систему господдержки кредитования той части малого бизнеса, который занимается инновационными проблемами, высокими технологиями и НИОКРом". Кстати, не только предприятиям, которые работают с высокими технологиями, требуется внимание. Банкиры объясняют, что есть несколько отраслей, на развитие которых банки, как правило, не выдают кредиты по программам малого и среднего бизнеса, - а именно строительство, игорный бизнес, сельское хозяйство, туризм и благотворительность. Эти сферы предпринимательства исключены из сегмента малого и среднего бизнеса не только в России, но и в Восточной Европе.