Малый и средний бизнес по-прежнему нуждается в деньгах.
В 2007 году планируется, что годовой оборот предприятий малого бизнеса достигнет 30 трлн рублей, а в следующем - около 34 трлн рублей. Такие данные приводят участники рынка. Между тем малый бизнес постоянно нуждается в заемных средствах. По оценке МЭРТа, потребности малых и средних предприятий составляют $30--40 млрд. 

При этом, по разным оценкам, реальные потребности малого и среднего бизнеса в кредитовании удовлетворяются в настоящее время лишь на 40--50%. На конец прошлого года объем кредитного портфеля малого бизнеса составил около $8 млрд.

Трудности развития

Время от времени чиновники выступают с душеспасительными речами о судьбе малого и среднего предпринимателя в России. Например, экс-главу Минэкономразвития Германа Грефа особенно волновали трудности получения предпринимателями денег на открытие и развитие бизнеса. Нежелание банков кредитовать малые и средние предприятия министр объяснял недостаточностью их ликвидного обеспечения, жесткими требованиями ЦБ к банкам, предлагающим такие программы. Кроме того, цена продукта оказывалась непомерно высокой - такие кредиты обычно в полтора раза дороже, чем другие кредитные продукты.

Вместе с тем, по оптимистическим прогнозам МЭРТа, в 2010 году половина работающего населения страны будет занята в секторе малых и средних предприятий, а доля их в ВВП достигнет 40%. Это, конечно, гораздо лучше, чем нынешние 15%, но все еще далеко от европейских показателей, где доля малого и среднего бизнеса в ВВП составляет 75--80%. Хотя надо учитывать и тот нюанс, что критерии, по которым предприятие считается "малым", у нас и за границей различаются. В России к малому бизнесу относятся компании, где работают не более 100 человек, в Евросоюзе - 250, а в США в отдельных отраслях - 500.

Охота на малых и средних

"В 2007 году, по прогнозам, рост объема кредитования малого и среднего бизнеса составит 60--70%, и на конец года мы ожидаем цифру порядка $12--14 млрд. Далее ежегодные темпы прироста составят около 40%, и через пять лет объем кредитного портфеля вырастет до $50--60 млрд", - говорит и.о. начальника департамента кредитования малого и среднего бизнеса МДМ-банка Михаил Шаповалов. Тот факт, что банки распробовали малый и средний бизнес, подтверждается хотя бы энтузиазмом, с которым кредитные организации в последнее время анонсируют программы для этого сегмента. При этом играть банки намерены по-крупному. В частности, Альфа-банк собирается выдать до конца года кредитов на общую сумму около $140 млн и увеличить свой портфель кредитов среднему и малому бизнесу до $240 млн. МДМ-банк с начала года увеличил кредитный портфель почти в два раза - до $300 млн. К концу года банк планирует увеличить его до $400 млн. Более того, на прошлой неделе МДМ-банк заявил о том, что теперь делает ставку именно на малые и средние предприятия, а не на крупных игроков. В настоящее время кредитовать малые и средние предприятия выгоднее. Неплохо идут дела и у КМБ-банка, специализирующегося на кредитовании малых и средних предприятий: он выдал кредитов на общую сумму почти $1 млрд.

Однако развивается это направление по-прежнему медленно, и игроков в этом секторе немного. По словам руководителя финансового портала Pro-Credit.ru Ивана Захарова, главной проблемой остается отсутствие у малых и средних предприятий ликвидного залога. А банки боятся выдавать ничем не обеспеченные кредиты на большие суммы. "Имеется в виду прежде всего недвижимость, поскольку с оборудованием или товаром банки возиться не хотят, - уточняет Иван Захаров. - Определенная консервативность банков во взаимоотношениях с малым бизнесом вызвана тем, что в 1990-х годах малый бизнес был неустойчив. Сейчас ситуация меняется, но крайне медленно, поскольку банкам гораздо комфортнее снимать сливки с бума розничного кредитования". А если банки и соглашаются возиться с товаром, то с большим дисконтом. По словам начальника управления розничного кредитования НОМОС-банка Олега Лугового, он доходит до 40--50% стоимости товара.

Но этим сложности во взаимоотношениях банков с малыми и средними предприятиями не исчерпываются. Банки жалуются, к примеру, на отсутствие корректной статистической информации о предприятиях малого и среднего бизнеса. Это, по словам банкиров, затрудняет работу с малым и средним бизнесом. Остается открытым и вопрос с правовым регулированием "коммерческой ипотеки". "Мы видим тенденцию, что, становясь на ноги, предприниматели задумываются о приобретении недвижимости под магазины, склады, базу, рестораны, производства и так далее, - говорит и.о. начальника департамента кредитования малого и среднего бизнеса МДМ-банка Михаил Шаповалов. - Предпринимателям требуются на эти цели долгосрочные большие инвестиции". Банки готовы предоставлять такие ресурсы, но постоянно сталкиваются с проблемами правового регулирования этих сделок.