Логин or Регистр

Rambler\'s Top100 Кредиты Инв.проекты Венчур Представители Посредники Изобретения Партнеры Ссылки Форум Глоссарий Новости .

 ИДЕИ БИЗНЕСА  БИЗНЕС-КРЕДИТЫ  ГОТОВЫЙ БИЗНЕС  РЕКЛАМА  РАЗМЕСТИТЬ СТАТЬЮ

Банк бизнес-предложений


 

Лучшие бизнес предложения

   Кредиты малому и
  среднему бизнесу.
  Помощь в поиске
  залога (недвижимость)


Лучшие бизнес предложения
Наш опрос
Вам нравится вести бизнес в России?

Да, я всем доволен
Да, но нужны реформы
Нет, но нет выбора
Нет, я свернул бизнес
Не знаю
Я - наемный работник



Результаты
Другие опросы

Ответов: 25098
Комментариев: 7
Счетчики, рейтинги
Rambler's Top100

Яндекс цитирования

Самые популярные запросы
бизнес-план   готовый бизнес   интернет-трейдинг   как заработать   ипотека   инвестиции в недвижимость   прямые инвестиции   венчур   фондовый рынок   свой бизнес  недвижимость  
Последние бизнес-планы
  Бизнес план «Развитие мясного и племенного коневодства» - 850.00 руб - покупок: 71 
  Бизнес план «Организация предприятия по разведению кр. рогатого скота мясомолочного направления» - 850.00 руб - покупок: 40 
  Бизнес-план «Создание предприятия по производству строительных материалов» - 600.00 руб - покупок: 29
  Бизнес-план инвестиционного проекта «Строительство коттеджного поселка» - 1500.00 руб - покупок: 41 
  Бизнес-план «Организация современного хозяйства по выращиванию овощей в открытом грунте» - 750.00 руб - покупок: 41 
  Бизнес-план «Организация производства фанеры» - 750.00 руб - покупок: 32 
  Бизнес-план «Разведение крупного рогатого скота» - 750.00 руб - покупок: 157 
  Бизнес-план «Создание деревоперерабатывающего комбината» - 700.00 руб - покупок: 163 
  Бизнес-план «Создание предприятия по производству клееного мебельного щита» - 600.00 руб - покупок: 145 
  Бизнес-план «Создание предприятия по производству пиломатериалов» - 750.00 руб - покупок: 35 
Все по дате поступления
Лизинг по-быстрому

Максим Логвинов, 01.10.07

Банки и лизинговые компании активно борются за потребителей из сегмента малого и среднего бизнеса. Ответом лизингодателей в этой «войне» стали программы экспресс-лизинга, в основе которых лежат скоринговые технологии. Однако и банки применяют те же методы, а значит, лизингодателям некогда почивать на лаврах: приходится постоянно ускорять темпы работы и снижать требования к клиентам.

Программы экспресс-лизинга в России в основном используются для обслуживания представителей из сегмента малого и среднего бизнеса. Эта технология уже оправдала себя на рынке банковского кредитования и теперь эффективно используется и в лизинговой отрасли. «Скоринговые системы оценки потенциального заемщика появились в банках не так давно и не сразу получили распространение. Однако практика показывает, что они вполне могут применяться и в условиях нашей суровой действительности, они также потихоньку начнут проникать в лизинговый бизнес», – отмечает руководитель проекта лизинговой компании «Вейтус» Александр Сухоруков. В условиях быстрорастущего рынка лизинговых услуг в России использование скоринговых систем оценки потенциальных получателей приобретает все большую актуальность. Как и в банковском секторе, скоринговые системы прежде всего применяются при лизинге ликвидного имущества – автотранспорта, а в последнее время и недвижимости.

Правда, доля недвижимости на рынке экспресс-лизинга ничтожно мала, но связано это не с несовершенством технологий, а с правовыми проблемами, сопутствующими любым операциям с недвижимостью в России. Тем не менее вполне возможно, что в будущем именно экспресс-программы лизинга недвижимости будут пользоваться бешеной популярностью. Ведь спрос на такой продукт у предпринимателей, особенно только начавших развивать свой бизнес и не имеющих денег на покупку рабочих площадей, огромен и почти никем не удовлетворяется. Таким бизнесменам сейчас приходится арендовать площадь, а вот о получении ее в собственность через лизинг или кредит они пока могут лишь мечтать.

Баллы решают все

Экспресс-лизинг позволяет клиенту лизинговой компании в течение 1 – 3 дней оформить сделку и быстро получить имущество в финансовую аренду. Сегодня главной причиной бурного развития экспресс-лизинга стали условия действующих программ по автокредитованию, предлагаемых коммерческими банками. Как отмечает начальник управления маркетинга «Лизинговой компании «УралСиб» Елена Алюшина, банки поставили перед лизинговыми компаниями задачу внедрения альтернативных экспресс-продуктов с возможностью принятия решения по сделке в минимальные сроки.

В рамках таких программ лизинговые компании ограничиваются проверкой деловой репутации клиента и анализом его финансового состояния на основе балльной системы. То есть «быстрый» лизинг мало чем отличается от банковского экспресс-кредита: в обоих случаях используются скоринговые схемы. Смысл их работы заключается в определении ряда параметров, по которым производится оценка клиента и присваиваются баллы. Далее все заработанные баллы суммируются. Полученный результат оценивается по специальной шкале. Все зависит от того, в какой промежуток на этой «линейке» попадет результат оцениваемого клиента. Если сумма баллов приличная, то клиент может рассчитывать на получение дорогостоящего оборудования. А вот если потенциальный лизингополучатель набрал минимальное количество баллов, то ему, скорее всего, откажут в заключении сделки. Подобная стандартизация оценок клиентов позволила уже многим лизингодателям поставить заключение договоров лизинга на конвейер.

Стоит отметить, что такой принцип все-таки более применим к лизинговым сделкам на небольшие суммы с клиентами-представителями среднего и малого бизнеса. Ведь использование скоринга в случае с крупными сделками значительно повышает риски лизинговой компании. Техника может и ошибиться и, как отмечает Александр Сухоруков, «все-таки мотивированное заключение опытного аналитика гораздо ценнее подсчета баллов».

Чем крупнее сделка, тем меньше лизингодатель надеется на скоринг и больше – на заключение профессионального эксперта, который всегда в курсе дела и может по своим каналам узнать о потенциальном клиенте такое, что ни одна из компьютерных программ не вычислит.

Однако таких экспертов на рынке сравнительно мало, а поэтому занимать их хорошо оплачиваемый рабочий день оценкой сделок на сумму ниже $300 000, как правило, нет возможности даже у крупных лизингодателей. Вот здесь-то на помощь и приходят скоринговые технологии, воплощенные в предложения экспресс-лизинга, которые удешевляют и ускоряют работу с потребителем. Поэтому даже немногочисленный и дешевый, то есть не столь опытный персонал может справиться с большим потоком мелких сделок. Да и самим клиентам экспресс-лизинг удобнее: вряд ли кто захочет при получении 1–2 автомобилей или недорогого, но ликвидного оборудования собирать большой пакет документов, а потом месяц ждать решения о заключении сделки. Поэтому экспресс-лизинг так привлекает представителей малого бизнеса, чье предприятие без необходимого оборудования может вообще прекратить свою работу, а значит, у таких предпринимателей на счету каждый час.

О пользе обратного выкупа

Понятно, что внедрение скоринговых систем выгодно потребителю и удобно лизингодателю, так как позволяет сократить издержки времени по оценке и одобрению проектов финансовой аренды благодаря минимальности пакета требуемых документов и стандартизации методик анализа. Однако при использовании скоринга повышается вероятность ошибки: ведь всех клиентов невозможно подогнать под стандарт. Поэтому, как и в банковском секторе, в лизинговой отрасли скоринговые системы применяются прежде всего при сделках, предметом которых является высоколиквидное имущество, например автотранспорт. Его можно в любой момент легко продать и возместить свои издержки. Машины нужны всем, а вот, к примеру, сложномонтируемое высокотехнологичное оборудование может валяться на складе лизингодателя после изъятия из рук неплательщика очень долго и при этом терять в цене. Ведь высокие технологии быстро устаревают.

В случае с лизингом ликвидного имущества, если клиент откажется возвращать деньги, можно будет возместить убытки по заключенной сделке, продав изъятое оборудование. Но эта мера окажется эффективной лишь если лизинговые сделки заключаются в строго заданных стоимостных интервалах. Именно поэтому во многих программах экспресс-лизинга четко определена максимальная и минимальная стоимость контракта. Причем часто эти ограничения устанавливаются отдельно по каждой модели автомобиля, который предлагают получить в аренду. Что касается анализа финансового состояния клиента, то тут применяются стандартные методы, основанные на оценке суммы денежных оборотов, проходящих по расчетным счетам потенциального получателя. Исходя из суммы доходов клиента, лизинговая компания определяет максимально возможную сумму для финансирования планируемой сделки.

Кроме перечисленных способов снижения риска экспресс-программ, у лизинговой компании в кармане может быть припасено еще несколько козырей – скажем, договоренности с поставщиками сдаваемого в лизинг имущества. Сотрудничество с поставщиком, как правило, строится на условиях обратного выкупа. То есть тот же автосалон обязуется выкупить у лизинговой компании предоставленный ею автомобиль в случае срыва сделки или даже просто по окончании действия договора лизинга – если, конечно, он не предусматривает перехода авто в собственность лизингополучателя. Понятно, что автомобили примут обратно с некоторым дисконтом, но по заранее фиксированной цене. А это и есть самый важный момент для лизинговой компании. Она точно будет знать сумму возмещения своих убытков в том или ином случае и может быть уверена, что деньги получит сразу же, как вернет автомобиль. Исходя из вероятных сумм компенсации, лизинговая компания может заключить сделку с клиентом на таких условиях, когда она с вероятностью 99% останется с прибылью, что бы ни случилось. То есть у лизингодателя появляется возможность построить свою экспресс-программу, почти не полагаясь на потребителя, а перекладывая все риски на предмет лизинга, который все равно до благополучного завершения сделки находится в его собственности и, значит, никуда не денется.

Правда, поставщики обычно не спешат заключать с лизингодателями договор обратного выкупа. Ведь тогда с возвращенным имуществом придется возиться уже самим продавцам. Поэтому, как правило, создавать программы экспресс-лизинга за счет поставщиков имеют возможность лишь аффилированные с ними компании. Так, например, работает ряд лизинговых фирм, входящих в финансовые холдинги при крупных автоконцернах.

Шаг навстречу клиенту

Еще одно направление в развитии программ экспресс-лизинга, о котором стоит упомянуть, – предложения лизингодателям, которые не могут показать полностью свой оборот. Такие продукты появились из-за растущей конкуренции на рынке финансовой аренды и стремления лизингодателей максимально увеличить портфель сделок. Лизинг без оценки финансового состояния клиента – не только шаг навстречу клиенту, но и попытка не проиграть в конкурентной борьбе. А конкурировать лизинговым компаниям приходится не только между собой, но и с другими кредитными организациями. Те «освоили» клиентов из малого и среднего бизнеса немного раньше лизингодателей и успешно работают в этой области. Потребители из упомянутой группы уже привыкли к банковскому кредиту, а вот к лизингу – еще не очень.

Конечно, бизнесмены, которым нужны средства для развития бизнеса, уже начали понимать, что экспресс-лизинг удобнее и, главное, оперативнее банковского кредитования. Однако банки не стоят на месте и предлагают новые, более эффективные программы, перетягивая потребителя на свою сторону. Так что лизингодателям тоже не приходится скучать: они вынуждены постоянно ускорять темп работы. Если раньше при заключении контракта лизинговая компания располагала временем, чтобы тщательно изучить потенциального лизингополучателя и точно оценить свои риски, то теперь решение надо принимать намного быстрее, а проводить длительные проверки – некогда. Поэтому лизингодателям часто приходится смотреть сквозь пальцы на некоторые вещи, в том числе на не соответствующую оборотам бизнеса отчетность, и применять альтернативные методы оценки.

Главная опасность, возникающая в такой ситуации – риск неплатежей по договору лизинга. Понятно, что его необходимо как-то снизить. Здесь лизингодатели выкручиваются кто как может: работают только с высоколиквидным имуществом, реализация которого на вторичном рынке не вызовет затруднений; ограничивают максимальные суммы сделок и даже применяют некие элементы управленческого анализа. Например, специалист лизинговой компании выезжает для осмотра бизнеса потенциального лизингополучателя, его производственных мощностей, складов готовой продукции, офиса, а также с тем, чтобы получить документы, подтверждающие финансово-хозяйственную деятельность получателя: договора на выполнение работ или оказание услуг, счета-фактуры и накладные. Однако за все эти мучения лизинговая компания получает адекватную компенсацию. Цены на такие предложения достаточно высоки, и в случае успешного завершения сделки все затраты многократно окупятся. Компании понимают это, но сдерживают аппетит, жестко ограничивая долю таких сделок в своем портфеле.

ГЕТМАНЮК АНДРЕЙ

Директор Департамента маркетинга и развития, компания CARCADE Leasing

— Каковы основные проблемы, которые мешают лизинговым компаниям развивать экспресс-лизинг? Есть ли трудности связанные с автоматизацией работы лизинговых компаний в этой сфере?

— Основная проблема, которая мешает развивать экспресс-лизинг, кроется в технической инфраструктуре компании, т.к. не все лизинговые компании имеют хорошо разработанную процедуру проведения экспресс-сделки, а также это отсутствие четкой структуры документооборота. В связи с этим процесс оформления лизинговой сделки затягивается на 5—7 дней. При этом лизинговый график становится дороже. Наша компания не предлагает своим клиентам программы экспресс-лизинга, мы просто решили проблемы технической инфраструктуры и создали все условия для того, чтобы процесс оформления лизинговой сделки составлял 3 рабочих дня в стандартной ситуации. Три дня — это момент от выбора клиентом автомобиля, до выезда на нем из салона.

— Как в последнее время изменяются технологии оценки клиентов в области экспресс-лизинга?

— Немногие лизинговые компании используют скоринговые системы, в первую очередь это связано с отсутствием опыта и статистики, что не позволяет им ориентироваться на скоринговую систему как последнюю инстанцию, т.к. клиент требует более тщательной проверки. Некоторые лизинговые компании приобретают скоринговые программы у сторонних поставщиков подобных систем, но особого доверия к их качеству нет, т.к. специально разработанных скоринговых систем для лизинговых компаний пока не существует. В основном лизинговые компании используют подобные программы для принятия предварительного решения о финансировании.




ПОДПИШИТЕСЬ НА РАССЫЛКУ
новостей бизнеса и экономики,
выходящую совместно с бизнес
предложениями России и стран
ближнего и дальнего зарубежья.

Источник: Журнал «Компания»

Copyright © Банк бизнес предложений. Все права защищены

Опубликовано: 2007-10-03 (2800 Прочтено)

[ Вернуться назад ]
Новые бизнес предложения

Новые бизнес предложения
Помощь в получении кредита просм: 12768 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Оренбург
Сумма:
700000
Оказываем помощь в оформлении и получении микрозаймов и кредитов для физических лиц, у котор...

Продам угольное месторождение просм: 423 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Новокузнецк
Сумма:
250000000
Разведанные запасы угля составляют 39 млн. тонн угля марок Т и А.Категории разведанности - B...

Ищу партнера в IT просм: 427 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Красноярск
Сумма:
5000000
ООО с инфрастуктурой ВОЛС. Техобслуживание ремонт ПК, оргтехники. Специалисты в наличии. Cво...

Оборудование. Найдем клиентов за % просм: 9980 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Волгоград
Сумма:
1
Мы занимаемся продвижением продукции наших партнёров по России и СНГ.
Мы берём проц...

Оптовые поставки венков просм: 360 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Владимир
Сумма:
0
Мы производители венков различной сложности. Качество очень хорошее, долговечны. Предлагаем ...

Кредиты действующему бизнесу просм: 11927 
Кредиты действующему бизнесуСтрана:
Россия
Город:
Москва
Сумма:
0
Профессионалы банковского рынка Москвы оказывают услуги получения кредитования действующему ...

Реконструкция производства картофеля просм: 11733 
Реконструкция производства картофеляСтрана:
Россия
Город:
Магадан
Сумма:
7000000
Местоположение бизнеса – РФ, Магаданская область.
Основные направления проектируемой ...

Кредит для инвестиционных сельхозпроектов просм: 200 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:

Город:

Сумма:
0
Кредит от одного до семи миллиардов рублей для инвестирования в сельхозпредприятия. Процентн...

Деньги на инвестиционные проекты просм: 267 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:

Город:

Сумма:
0
Деньги на инвестиционные проекты, модернизацию производства: от 5 млн.евро. до 1 млрд.евро. ...

Продается Автомойка (ППА на 5 лет) просм: 121 
Продается Автомойка (ППА на 5 лет)Страна:
Россия
Город:
Санкт-Петербург
Сумма:
1000000
Место нахождения: Санкт-Петербург, м.Лесная

Автомойка на 2 поста. Работает 24...

Все предложения RSS
Добавить новое
Подписка на новые
.

Copyright © 2005-2012 Банк бизнес-предложений bizbank.ru
При использовании материалов сайта, ссылка на www.bizbank.ru обязательна.
Любое частичное или полное, а также коммерческое использование материалов Банка бизнес-предложений
без согласования с владельцем сайта bizbank.ru запрещено.