Альтернатива для маленьких

Отраслевые сдвиги и возрастающая конкуренция ускорили весьма позитивный процесс: лизинг поворачивается лицом к самой многострадальной части российской экономики — малому бизнесу.

«Первая волна всплеска спроса на услуги лизинга уже прошла, и крупные производители произвели обновление основных средств; сейчас с их стороны объем заявок на услуги лизинга стабилизировался, — отмечает Алексей Вольнов, директор Московского филиала ООО «Лизинговая компания УРАЛСИБ». — А ниша услуг лизинга для предприятий малого и среднего бизнеса еще относительно свободная. Спрос здесь превышает предложение».

Именно поэтому лизингодатели смотрят на малый бизнес как на стратегического клиента. Причем не только в независимых компаниях, но и в банках, более консервативных в отношениях с МБ. Например, в лизинговом управлении Юниаструм Банка отмечают, что именно предприятия малого и среднего бизнеса составляют основную массу клиентов — около 80%. «Мы считаем, что работа с малым и средним бизнесом наиболее актуальна как с точки зрения коммуникаций, так и с точки зрения доходности нашего бизнеса», — заявил «Профилю» Игорь Фомкин, начальник управления лизинговых операций Юниаструм Банка.

Инициаторы российского лизинга могут быть довольны: как отметил в интервью «Профилю» президент Международной академии ипотеки и недвижимости Иван Грачев, один из разработчиков лизингового законодательства, сверхзадачей этого законодательства была цель дать предпринимательству дополнительный ресурс развития. «Предприятия малого и среднего бизнеса нуждаются в обновлении основных средств без отвлечения значительных сумм оборотных средств, — говорит Сергей Дергачев, гендиректор компании «ТрансКредитЛизинг». — Лизинг в этом плане — универсальный инструмент и наиболее простой способ модернизации производства. Можно сказать, что для малого бизнеса он стал альтернативой классическому банковскому кредитованию».

С этим мнением солидарен и Сергей Кирьянов из «ФинСтройЛизинга», который отмечает еще одно преимущество лизинга перед кредитованием: взаимодействие с лизинговой компанией для малого и среднего бизнеса гораздо проще и быстрее, чем с банком. Однако сами банкиры с этим не согласны. «Полностью заменить кредитование лизинговые операции не могут, — говорит Рыбин. — Далеко не все инвестиции в основные фонды могут быть профинансированы с использованием лизинговых операций. Например, в лизинг не получится приобрести оборудование, которое в случае необходимости по техническим причинам сложно реализовать. Кроме того, в соответствии с законом предметом лизинга не могут быть земельные участки».

Тем не менее банкир соглашается с тем, что во многих случаях лизинг для малого бизнеса удобнее и доступнее кредита. По оценкам специалистов, сейчас лизинговые компании удовлетворяют

30—40% заявок малого бизнеса. Это выше, чем количество положительных решений по кредитованию МБ в банках. Главная причина: в случае с лизингом не встает вопрос залога — ахиллесова пята в кредитовании малого бизнеса. К тому же лизинговые компании, в отличие от банков, более детально могут изучить бизнес клиента, соответственно, лимит доверия у них выше.

Хотя, как отмечают участники рынка, проблема непрозрачности подавляющего большинства российских предпринимателей мешает и в этом случае. Лизингодатели пошли здесь по пути банков: ввели в обиход скоринговую систему рассмотрения заявок клиентов, причем более лояльную и гибкую, чем традиционные банковские скоринг-системы.

«Лизингодатели предъявляют к партнерам менее жесткие требования, принимают в расчет их неофициальные доходы», — отмечает Маштакеева. Причем часто система оценки клиентов сводится к двум-трем основным показателям бизнеса. По оценке самих бизнесменов, в среднем решение о лизинге принимается в четыре-пять раз быстрее, чем решение о выдаче кредита, и требует куда меньше затрат времени и бюрократических процедур.