«Сегодня идет проникновение страхования в малый и средний бизнес, который раньше не страховался, хотя на сегодняшний день он по-прежнему недостаточно охвачен, – подтверждает вице-президент группы «Ренессанс Страхование» Наталья Карпова. – Вместе с тем, с точки зрения риск-менеджмента, очевидно, что страхование – наиболее эффективный инструмент финансовой защиты для этой категории объектов. Ведь малые и средние предприятия не могут изъять из оборота достаточно средств на некий аварийный фонд, и любое непредвиденное событие может привести к серьезным невосполнимым убыткам».

Страхование в квадрате

Но если автомобильное страхование – это настоящее, то будущее сегмента ИС все единодушно связывают со страхованием недвижимости и ипотечным – причем речь идет как о коммерческой, так и о жилой недвижимости. Наталья Карпова назвала коммерческую недвижимость «ключевым сегментом» ИС. «По объектам самые высокие темпы роста мы наблюдаем в сегменте коммерческой недвижимости, – говорит Карпова. – Крупные индустриальные объекты в основном уже застрахованы, поэтому рост в этом сегменте небольшой. Главным образом рост идет за счет залогового имущества и предприятий малого и среднего бизнеса». Что касается ипотеки, то сейчас, по оценкам экспертов, ее доля составляет не более 2,5 – 3% от всего имущества по классическим видам страхования. Однако страховщики могут ожидать гораздо больших доходов благодаря расширению объемов жилищного строительства и самой ипотеки. В первом квартале 2007 года масштабы строительства жилья в России, по данным первого вице-премьера Дмитрия Медведева, выросли в 1,5 раза. За 2006 год объем кредитования под залог недвижимости увеличился в 3,5 раза и составил около 350 млрд рублей. Аналитики предрекают этому рынку не менее 200% ежегодного роста в ближайшие несколько лет. Развитие ипотеки, помимо прямого влияния на объем взносов по страхованию имущества физических лиц, будет способствовать росту данного рынка косвенным образом, прививая людям отношение к жилью как к собственности, от потери которой необходимо страховаться. Сдерживающим фактором развития рынка ИС является высокая стоимость страховки, которая (в зависимости от рисков, включенных в покрытие) составляет от 0,1% до 0,4% страховой суммы, исчисляемой исходя из рыночной стоимости жилья, а она за последние годы значительно выросла. К настоящему времени, по данным «Росгосстраха», страхованием жилья воспользовались только 20% семей, но эта цифра может увеличиться в 2 – 3 раза. Если люди советской закалки, получившие квартиры бесплатно, относятся к страховке прохладно, то никто из тех, кто вложил сотни тысяч долларов в новую квартиру, не захочет ее терять.

КАКИЕ НАИБОЛЕЕ ПЕРСПЕКТИВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ИМУЩЕСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ?

ИЛЬЯ БОГДАНОВ, НАЧАЛЬНИК АНАЛИТИЧЕСКОГО ОТДЕЛА ОСАО «ИНГОССТРАХ»

«Все большее значение для страховщиков приобретает страхование предприятий малого и среднего бизнеса. Однако предлагать конкурентоспособные продукты в данном сегменте рынка тяжело, потому что страхование имущества таких предприятий имеет свои особенности. Страховые технологии должны быть одновременно и уникальны для каждого клиента, и недороги, чтобы затраты на покупку полиса не пробивали брешь в скудном бюджете предпринимателей»

НАТАЛЬЯ ЗОРЬКИНА, ДИРЕКТОР ДЕПАРТАМЕНТА КОРПОРАТИВНЫХ ПРОДАЖ СТРАХОВОГО ОБЩЕСТВА «ЯКОРЬ»

«Мы считаем, что наибольшее значение для страховых компаний имеет страхование залогового имущества, это рентабельное направление, которое стабильно приносит доход. У него и самый высокий рост. Значительная часть компаний нуждается в модернизации и развитии, а наиболее легкий способ привлечения средств для этого – кредит, однако банки не склонны выдавать его без обеспечения и не принимают незастрахованное имущество в обеспечение кредитного договора. Тут все логично, и то, что на Западе делают для уверенности в завтрашнем дне, у нас обязывают делать банки»