Автомобили покупают в кредит гораздо чаще, чем квартиры.
В среднем по РФ на тысячу человек приходится 200 автомобилей, когда как в странах Европы - 400, а в США - 750. По оценкам комитета финансов Петербурга, за первое полугодие 2007 года автомобильных кредитов выдано на сумму 7 млрд долларов. В прошлом году каждый четвертый автомобиль нас покупался в кредит. В этом году - практически каждый второй.
Автокредитование - продукт, выгодный для
банков. С этим видом кредитования связано
меньше рисков, чем с потребительскими
кредитами. Но банки не торопятся доверять
клиентам: так называемые экспресс-кредиты,
когда платежеспособность клиента
проверяется за короткий срок и от него не
требуется большого пакета документов,
выдают далеко не во всех автосалонах. А если
и выдают, то под высокие проценты - от 13%
годовых и выше. Эти вопросы обсуждали
банкиры, представители страховых компаний
и автодилеры на "круглом столе",
организованном Ассоциацией коммерческих
банков Северо-Запада и агентством "Арт-Профит"
в рамках проекта "Финпросвет-2007".
Средняя сумма кредита в этом году
составила 200 - 250 тыс. рублей. Средняя
процентная ставка - 9 - 11% годовых. Средний
срок кредитования - от одного года до пяти
лет. То есть, если взять кредит на 5 лет,
машина обойдется покупателю примерно в
полтора раза дороже: помимо цены автомобиля
придется выплачивать банку стоимость
кредита.
Некоторые банки предлагают беспроцентный
кредит - а точнее, покупку машины в
рассрочку через автосалоны. Но тогда
клиенту придется раскошелиться на первый
взнос: при получении рассрочки на год
придется выложить до 30% от стоимости
автомобиля, на два - до 40%, на три - от 50% и выше.
Впрочем, заявленные 9 - 11% годовых далеки от
действительности. "Реальным положением
дел" банкиры называют "эффективную"
ставку 22% годовых. В нее входит "официальная"
ставка и всевозможные скрытые комиссии. В
соответствии с новым положением
Центробанка от 1 июля 2007 года, банк обязан
обнародовать процентную ставку с учетом
всех выплат. Однако привлечь нарушителей к
ответственности пока не удается.
Поэтому, если банк обещает слишком уж
низкие процентные ставки, лучше не
обольщаться: бесплатный сыр, как известно,
обходится дороже. Если, к примеру, кредитная
ставка меньше 5%, банк получает "компенсацию"
за счет высокого первоначального взноса
или вышеупомянутых скрытых платежей. Чтобы
избежать неприятных сюрпризов в виде
дополнительных выплат по кредиту (например,
за открытие и ведение счета), эксперты
рекомендуют заемщикам подробно изучить
договор перед подписанием, а не доверять
рекламным буклетам.
Помимо обязательных выплат заемщику
необходимо застраховать машину - причем
обязательным будет не только полис ОСАГО,
но и КАСКО - а это еще от 6 до 10% в год от
стоимости автомобиля. Правда, некоторые
петербургские банки предоставляют кредит,
не требуя страховать автомобиль. Но чудес
не бывает: для того чтобы покрыть возможные
риски, такие банки вводят повышенную
процентную ставку (от 19% годовых и выше).
Представители страховых компаний считают,
что ОСАГО имеет массу недостатков - это
дорогой продукт, в котором вдобавок плохо
продуман механизм выплат. Поэтому они
рекомендуют в любом случае приобретать
полис КАСКО - даже если машина куплена не в
кредит. Банкиры поддерживают эту точку
зрения. Они считают, что страхование КАСКО -
в интересах заемщиков. Во всяком случае при
угоне автомобиля или аварии им не придется
выплачивать проценты за несуществующую
машину.