Законодательные базы России и Германии позволяют гражданам РФ открывать иностранные счета в немецких банках. Какие сложности могут возникнуть в этом случае на пути российского вкладчика.

Теоретически, каждый россиянин может сегодня открыть счет в любом понравившемся банке Германии. В 2001 году российское государство сделало значительный шаг по либерализации валютного регулирования страны, разрешив своим гражданам открывать зарубежные счета, а с 2007-го еще более облегчило эту процедуру путем отмены обязательной регистрации иносчетов в налоговой инспекции.

Формально не чинит препятствий и немецкая сторона. Как пояснили корреспонденту DW-WORLD.DE в Федеральном ведомстве по надзору за финансовым сектором (BaFin), в банковском законодательстве Германии нет юридических ограничений для открытия счетов гражданами иностранных государств, в том числе и резидентами РФ.

Сложное мероприятие

И все же, не все так просто. Если копнуть глубже, оказывается, что существует целый ряд факторов, делающих для россиянина открытие счета в немецком банке если не недостижимым, то, по крайней мере, крайне хлопотным мероприятием.

В Германии, как и в большинстве стран мира, действует довольно строгое законодательство по борьбе с отмыванием незаконных капиталов. На практике это означает, что личность и финансовое прошлое каждого клиента, а также дальнейшее движение средств на его банковском счете подвергаются тщательному контролю.

В этой связи вполне резонно предположить, что граждане России, до 2003 года входившей в "черный список" Международной комиссии по борьбе с отмыванием денег (ФАТФ) как страна, недостаточно активно противодействующая отмыванию преступных доходов, окажутся под особым прицелом работников немецких банков. И уж точно не стоит удивляться, если до того, как иметь дело с клиентом из РФ, банковские служащие Германии станут тщательно допытываться о причинах, побудившим его открыть счет в банке именно их страны.

Личного присутствия не избежать

Если проверить личность и кредитоспособность граждан ФРГ для немецких финансовых институтов не составляет труда, то в отношении вкладчиков, постоянно проживающих на территории другого государства (особенно в странах, не входящих в состав ЕС), это достаточно сложно. Предвидя возможные трудности, банки Германии нередко отказываются работать с нерезидентами, ограничивая свой круг иностранных клиентов лицами, долгое время и на законном основании проживающими в их стране.

Даже в том случае, если немецкий банк согласится открыть счет россиянину, для удостоверения личности и оформления всех формальностей тому, вероятнее всего, придется приехать в Германию. Действующий в банковской системе ФРГ способ так называемой "почтовой легитимации" клиента, когда желающий открыть счет гражданин может удостоверить свою личность банку в любом почтовом филиале страны, не распространяется на иностранцев.

"В качестве альтернативы, зарубежный клиент может связаться с соответствующим кредитным институтом в Германии и выяснить, с какими банками-корреспондентами в стране его проживания тот работает", - рассказала DW-WORLD.DE представитель Союза немецких сберкасс и касс безналичного расчета (DSGV) Михаэла Рот (Michaela Roth), - однако не все общественно-правовые банки соглашаются на такую процедуру идентификации". Стоит отметить, что не пойдут на нее, скорее всего, и действующие в России представительства ведущих немецких коммерческих банков, таких как Deutsche Bank или Commerzbank, ориентированные, в основном, на работу с крупными клиентами.

Процедура открытия счета

Несмотря на то, что на интернет-сайтах большинства немецких банков существует функция "открыть счет онлайн", чаще всего это всего лишь начальная стадия регистрации, заявка на открытие счета. Чтобы завершить процедуру, в банк придется предоставить все необходимые документы. Как уже было сказано выше, в девяти случаях из десяти - лично.

При этом желательно заранее ознакомиться с требованиями банка к оформлению и перечню запрашиваемых документов, а также определиться, какой счет вы хотите открыть. Чаще всего от иностранных клиентов требуется паспорт, подтверждение адреса проживания и правильно заполненные банковские формуляры. Что касается характера счетов, то они бывают текущими, сберегательными, инвестиционными и так далее.

После того, как банк проверит документы - и собственно клиента по своим каналам - заключается договор на обслуживание счета, деньги на который можно вносить сразу после его открытия.