Страница: 1/2
Если бюро кредитных историй завтра вдруг исчезнут, то большинство банков этого даже не заметит. Недавняя проверка ФСФР показала: в работе БКИ заинтересовано лишь 10-15% банков. Впрочем, на сей счету наших экспертов особое мнение
В дискуссии участвуют:
ОЛЕГ ЛАГУТКИН, генеральный директор бюро
кредитных историй ООО "Глобал
Пэйментс Кредит Сервисиз"
ПАВЕЛ РЕШЕТИН, начальник отдела
кредитования юрлиц банка "Московский
Капитал"
ТИМУР МИНЕЕВ, начальник Управления
розничных кредитных рисков
Промсвязьбанка
АЛЕКСАНДР КЛИМЕНКО,
начальник Управления
розничных услуг и технологий
ММБ
НБЖ: Правда ли, что у банков
нет серьезного стимула к
сотрудничеству с бюро
кредитных историй (БКИ)?
ОЛЕГ ЛАГУТКИН: С этим можно
согласиться, если учесть, что
лишь 150-200 банков в России
сейчас активно занимаются
потребительским
кредитованием. Именно они чаще
всего и пользуются услугами
БКИ.
Впрочем, еще 200-3°° кредитных
организаций также активно
занимаются кредитованием. Но
они либо предпочитают
кредитовать сотрудников
обслуживаемых ими юрлиц, либо
выдают ипотечные кредиты
только по программе АИЖК. И в
том и в другом случае эти банки
редко обращаются в БКИ. В
первом случае
кредитоспособность частного
клиента гарантирует
предприятие, где он работает, а
во втором - банк действует по
алгоритму АИЖК. АЛЕКСАНДР
КЛИМЕНКО: С утверждением, что
большинство банков сегодня не
имеет серьезного стимула к
сотрудничеству с БКИ,
согласиться сложно. Объем
кредитных портфелей банков-лидеров
в течение года увеличивается в
несколько раз.
На основе имеющихся данных
трудно судить о величине
просроченной задолженности по
потребительским кредитам и
кредитным картам, но можно
предположить, что она в
банковской системе составляет
около 25-35% от кредитного
портфеля. Поэтому банки,
специализирующиеся на этих
видах кредитования, очевидно,
будут использовать любую
возможность для того, чтобы
сократить просрочку. Правда,
вероятность получения
кредитной истории конкретного
заемщика пока редко превышает
30 %.
ПАВЕЛ РЕШЕТИН: Серьезный
стимул для сотрудничества с
БКИ имеют банки, у которых
хорошо развито
потребительское кредитование.
Но этим могут похвастаться
только крупные кредитные
организации. Остальные банки в
основном дают кредиты
юридическим лицам и стараются
узнать о заемщиках как можно
больше сами. Тем более что
проверить корпоративного
клиента гораздо
проще: можно запросить у
заемщика перечень счетов,
открытых в банках, и кредитную
историю по всем банкам. ТИМУР
МИНЕЕВ: Интерес кредитных
организаций к информации из
БКИ растет по мере накопления
у бюро данных о заемщиках. К
тому же банки обязаны
сотрудничать с бюро, согласно
Закону "О кредитных
историях".
НБЖ: Что препятствует
сотрудничеству? Консерватизм
банков, недостаточно
эффективная работа кредитных
бюро?
ОЛЕГ ЛАГУТКИН:
Распространенным мифом
является утверждение, что
банки не работают с БКИ из-за
того, что много времени у них
уходит на получение ответа.
Это не так: у нас, согласно
договору, каждый банк может
делать до пяти компьютерных
запросов в секунду. Чтобы
укрепить уверенность
кредитной организации в
быстроте предоставляемой
информации, мы прямо в
договоре прописали, что все
отчеты, предоставленные позже,
чем через минуту, - бесплатные.
Вряд ли неготовность банков
сотрудничать с БКИ
объясняется и тарифами на наши
услуги. Сам по себе запрос (если
кредитная история клиента
отсутствует) не оплачивается,
а в случае положительного
ответа банк должен заплатить
бюро от 4° центов до $1,5-ПАВЕЛ
РЕШЕТИН: Нежелание банков
сотрудничать с БКИ связано с
отсутствием единой
информационной базы. Сегодня
действует более десятка бюро,
банкам невыгодно заключать
соглашения со всеми.
Существует также боязнь и
непонимание потенциальных
заемщиков, не желающих, чтобы
информация о них куда бы то ни
было передавалась. Крупные
банки с большими портфелями
потребительских кредитов еще
до принятия закона о БКИ имели
собственные базы данных на
всех своих заемщиков и
эффективно ими пользовались.
После принятия закона
некоторые банки создали
собственные бюро и просто
передали туда всю информацию.
В банках, где портфели
потребительских кредитов
небольшие, выдача займов
происходит на основе
доверительных, длительных
клиентских отношений, а потому
необходимость в запросе в БКИ
отпадает.
ТИМУР МИНЕЕВ: Существующие
трудности носят скорее
технический характер и
связаны с не всегда удобной
формой получения ответов на
запросы о кредитных историях.
Большую часть информации
приходится заполнять в
запросе вручную, что серьезно
замедляет процесс. К тому же
сегодня лишь у 40-50% заемщиков
есть кредитные истории. Сейчас
российские кредитные бюро
только начинают предлагать
сервис, связанный со
скоринговой оценкой заемщика
на основе отечественных
данных и нашей специфики.
Кроме непосредственно
кредитной истории, для
составления портрета
потенциального заемщика
банкам интересна также
информация о нем, полученная
из баз различных фондов и
государственных органов.
АЛЕКСАНДР КЛИМЕНКО: Основное
препятствие для
сотрудничества банков с БКИ -
системные ограничения,
заложенные при построении
этого института. Информация о
заемщике, активно работающем с
банками, например, может
находиться в 4-5 кредитных бюро.
А банк обычно получает
кредитные отчеты от i-2 БКИ,
информация о том, в каких
именно бюро хранятся
кредитные истории на одного
заемщика, имеется только в
Центральном каталоге
кредитных историй. Получается,
что собрать полную кредитную
историю заемщика, даже если он
изъявил согласие на ее
предоставление, очень сложно.
НБЖ: В каких случаях это
сотрудничество удается
наладить?