Радость от получения кредита незаконным способом может оказаться недолгой. При выявлении банком поддельных документов заемщик рискует попасть в черный список, чем навсегда испортит себе кредитную историю. А получить деньги, имея просроченные платежи по ранее полученному кредиту, оказывается гораздо труднее, чем получить первый кредит даже по поддельным документам. "С учетом того, что банки обмениваются подробной информацией, можно смело сказать, что в дальнейшем заемщику трудно будет взять какой-либо кредит в любом другом банке",-- утверждает директор департамента ипотечного кредитования банка "Хоум Кредит" Владимир Гасяк.

Не стоит забывать о возврате кредита и начисляемых процентных платежах. Просрочка платежей грозит судебными разбирательствами. Если же будет доказано, что заемщик возвращать кредит и не собирался, то, согласно ст. 159 УК РФ, ему может грозить уголовная ответственность. "В соответствии с принятыми внутри банка процедурами осуществляются мероприятия досудебного урегулирования возникшей ситуации, а если данная работа не дает результатов, банк переходит к судебному взысканию долга или передает должника в работу одному из коллекторских агентств, аккредитованных банком",-- сказал начальник управления кредитной деятельности филиалов банка "Союз" Павел Шугаев. По словам Елены Докучаевой, "услугами мошенников сознательно пользуются в основном те, кто заранее решил кредит не выплачивать, и довольно часто дело доходит до суда".

Прямая речь

Нужны ли вам кредитные брокеры?

Георгий Тер-Аристокесянц, заместитель начальника управления разработки кредитных продуктов и партнерских программ департамента ипотечного кредитования ВТБ-24:

-- Сотрудничая с ипотечными брокерами, мы, во-первых, получаем стабильный дополнительный клиентский поток, во-вторых, сокращаем себестоимость предоставления ипотечных кредитов: отдельные брокеры, обладающие значительным опытом и высокой квалификацией, проводят предварительный анализ платежеспособности потенциальных заемщиков, оказывают помощь в сборе документов, необходимых для оформления кредита, содействуют проведению ипотечной сделки.

Алексей Аксенов, генеральный управляющий по розничным продуктам и услугам Международного московского банка:

-- В настоящий момент партнерами нашего банка являются порядка 10 брокерских компаний. Сотрудничество с кредитными брокерами для банков -- это еще одна возможность привлечь клиентов. К тому же некоторые брокеры проводят первичный андеррайтинг потенциального заемщика, что может значительно сократить затраты банка.

Алла Цытович, вице-президент по развитию бизнеса банка "Дельтакредит":

-- Наш банк использует проверенные временем и опытом методы продвижения своих продуктов и поиска клиентов. Поэтому количество ипотечных брокеров, с которыми банк сотрудничает, невелико, и взаимодействие проходит пока в "пилотном" режиме.

Сергей Костюков, начальник управления департамента розничного бизнеса Собинбанка:

-- Собинбанк сотрудничает с кредитными брокерами, особенно это актуально при развитии и продвижении ипотечных банковских программ. Кредитные брокеры являются дополнительным каналом продаж, предоставляющим к тому же возможность снижения операционных расходов банка по привлечению и сопровождению клиента в процессе сделки. Риск получения заявки от потенциального мошенника через кредитного брокера значительно меньше. Естественно, банк проводит аккредитацию кредитных брокеров и сотрудничает далеко не с каждым.

Альберт Фахрутдинов, заместитель исполнительного директора по ипотеке и розничному бизнесу банка "Уралсиб":

-- Помимо того что брокеры являются агентами банка по продаже его продуктов, они еще выполняют функции "продвиженца" услуг банка, обеспечивают обратную связь, позволяющую оценивать качество его продуктов и сервиса, поведение целевого клиентского сегмента, текущих клиентских предпочтений. Надежным брокерам мы стремимся передать на аутсорсинг предпродажи, таким образом оптимизируя время клиента при оформлении кредита и операционные затраты банка на этой стадии.

Елена Каверина, начальник управления ипотечного кредитования Росевробанка:

-- Качественная работа кредитного брокера, безусловно, упрощает жизнь не только заемщику в части выбора подходящей ему кредитной программы, но и банку в части экономии времени при приеме документов.

Михаил Коршунов, начальник отдела продвижения розничных продуктов Номос-банка:

-- Сегодня нет речи о сотрудничестве Номос-банка с кредитными брокерами. Это объясняется наличием отлаженной схемы продаж кредитных продуктов для физических лиц и стремлением банка предоставлять кредиты на максимально выгодных для клиентов условиях. Кроме того, на данный момент сложно оценить прозрачность деятельности брокеров, качество предоставляемых ими услуг, объективность выбора оптимальной программы кредитования.

Дмитрий Орлов, начальник департамента маркетинга и банковских продуктов Русского банка развития:

-- Кредитный брокер позволяет заметно увеличить доступность наших продуктов для клиентов. Они дополняют существующие каналы продаж продуктов банка и позволяют более полно быть представленными на рынке. К каждому брокеру предъявляются определенные требования, например его имидж на рынке, качество кредитных заявок и т. д.

Георгий Горшков, старший вице-президент банка "Русский стандарт":

-- Брокеридж -- это новое направление развития дистрибуции банковских продуктов в России. Международная практика свидетельствует о том, что кредитные брокеры показывают наибольшую эффективность в дистрибуции крупных кредитов, в особенности ипотеки. Российский ипотечный рынок активно растет, и весьма возможно, что со временем именно он станет основной платформой развития кредитных брокеров как самостоятельной индустрии. Сегодня же через кредитных брокеров проходит незначительная часть дистрибуции кредитных продуктов по сравнению с тем, что идет через банковские сети.

Дмитрий Зайцев, директор департамента организации продаж Бинбанка:

-- Банк рассматривает кредитных брокеров не как основной и единственный канал продаж, а как один из альтернативных.

Олег Семкичев, директор дирекции андеррайтинга банка "Глобэкс":

-- Как любым клиентам, мы рады заемщикам, которые приходят к нам от кредитных брокеров. Но для них мы не делаем поблажек в части оценки кредитного риска, так как понимаем, что кредитный брокер сегодня лишь посредник между клиентом и банком. Он не партнер кредитной организации, информация от которого позволяла бы снизить расходы банка, направленные на проверку финансового состояния клиента. Отмечу, что качество услуг, предоставляемых многими кредитными брокерами, оставляет желать лучшего. Большинство стремится просто "протолкнуть" кредит в банк, перекладывая на плечи кредитной организации проблемы, связанные с невозвратом кредита. Тогда как в первую очередь необходимо определить, какой банк подходит для клиента, найти оптимальные для него условия и оценить его платежеспособность.