Борьба Центробанка с легализацией преступных денег привела к двум очевидным результатам — повысила доходность обнального бизнеса и подняла расценки на банковские лицензии
Комитет банковского надзора
Центрального банка заседает раз в
неделю — по средам. И практически
каждую неделю входящие в него мужи
принимают решение об отзыве
лицензии у того или иного банка.
Поэтому почти каждый четверг
российский финансовый мир узнает о
«смерти» очередной жертвы
бдительного регулятора.
Вот уже два года банковский надзор
ведет ожесточенную борьбу с
обналичкой и легализацией
преступных доходов. Так что в
большинстве своем права на работу
лишаются мелкие банки, нарушители «антиотмывочного»
закона. «Если у банка есть хоть
какой-то реальный бизнес, мы даем
шанс для устранения нарушений — и в
90% случаев устраняют, — делился
недавно с журналистами первый
зампред ЦБ Геннадий Меликьян. — Но
так называемые прачечные реального
бизнеса не ведут. Получая от нас
предупреждение, они для отвода глаз
просто переводят схемы в другой вид
операций». В итоге число «лишенцев»
растет, а так как регистрация новых
банков практически заморожена,
количество действующих кредитных
организаций на просторах страны
стремительно сокращается. Их уже не
1500, как несколько лет назад, а 1164.
Одновременно растет число желающих
приобрести кредитную организацию —
это не только благопристойные
иностранные инвесторы и солидные
российские финструктуры, но и… экс-владельцы
тех же «теневых» банков, погоревших
на сомнительных операциях. Однако
выбор нынче уже не тот, а цены на
объекты только растут.
Стоимость банка с выведенным
бизнесом, то есть, по сути, банка-пустышки,
зависит в первую очередь от
имеющегося у него комплекта
лицензий. «Региональная рублевая
отказная лицензия (региональный
банк с рублевой лицензией, не
вошедший в Систему страхования
вкладов. — «BusinessWeek Россия») стоит $1
млн., за полтора года цена выросла в
два раза», — утверждает глава Whales
Group Аида Рушманова. По словам
эксперта, такие банки в большом
дефиците, и они «улетают в течение
часа».
Московский банк с валютной
лицензией, вошедший в ССВ, стоит $5—6
млн. (еще год назад — $2,5 млн.), такой
же банк, но «отказник» — $2—2,5 млн.
Старый банк с генеральной лицензией
может стоить около $6 млн.,
утверждает, в свою очередь, Василий
Иллювиев, управляющий компании «ВС-оценка».
Но банков с генеральной лицензией
очень мало, стоят они дорого, их не
продают «под слив». Поэтому, потеряв
банк, «серые» банкиры покупают
новый — но из нижнего ценового
сегмента, и затраты отбиваются в
любом случае. Ведь с сокращением
числа операторов цены на обналичку
только растут — если еще два года
назад за эту операцию нужно было
отдавать 3—5% от обналичиваемой
суммы, то сегодня расценки
начинаются с 9% и порой доходят до 15%
от суммы. То есть, как это ни
парадоксально, своими
супердоходами теневой бизнес
обязан как раз «цэбэшной» расчистке
банковских рядов. «Черный нал»
востребован огромным количеством
уклоняющихся от налогов российских
фирм, а покуда в обычном порядке
такие суммы никак нельзя
легализовать, они прибегают к
услугам небольших банков по всей
стране.
Доходность теневого бизнеса можно
просчитать — для наглядности. Так,
две недели назад ЦБ отозвал
лицензию у московского ПИКО-банка,
обвинив его в легализации
преступных доходов. Речь шла о
масштабной обналичке и переводе
миллиардов рублей за границу. На
рынке появилась информация, что
банк был куплен буквально в мае
этого года, и хотя регулятор
сработал оперативно, короткого
срока хватило для того, чтобы отбить
вложенные средства.
«Для оценки банка используется
подход, основанный на сравнительном
анализе, — объясняет Василий
Иллювиев. — По данным на конец 2006
года, собственный капитал ПИКО-банка
составлял около 37 млн. рублей,
валюта баланса — 42,7 млн. рублей,
чистые активы — 41,5 млн. рублей,
работающие активы — 16,8 млн. рублей.
Эти данные дают возможность
предположить, что стоимость ПИКО-банка
не превышает 30—35 млн. рублей.
Конечно, это оценка из
предположения действующего
легального бизнеса». Другие
источники на рынке утверждали, что
банк был продан за $4 млн. (покуда
входил в ССВ). Но даже в этом случае
его новые владельцы не остались
внакладе. «Про ПИКО-банк писали, что
объем обналички превышал 12 млрд.
рублей. Если предположить, что
процент по обналичиванию составлял
хотя бы 6—7%, то эти операции могли
принести около $25—30 млн., что,
конечно, превышает рыночную
стоимость ПИКО-банка при любом
варианте продажи», — резюмирует
Василий Иллювиев. zz
Центральный банк в борьбе с
нечестными банками сил не жалеет
ГОД
КОЛИЧЕСТВО ОТОЗВАННЫХ
ЛИЦЕНЗИЙ
2004 |
30 |
2005 |
35 |
2006 |
51 |
2007* |
25 |
* Данные за январь-июнь.
ИСТОЧНИК:Центробанк.