Страница: 2/3
С ассистирующими компаниями
возникают свои сложности. "В Турции
приехавшего от ассистирующей компании
врача могут не пустить в отель. Тогда
заболевшего туриста ассистанс-сотрудник
просит выйти за пределы отеля и ни в
коем случае не говорить, с какой целью
он рвется на улицу,-- рассказывает
Наталия Сизова.-- Конечно, в большей
степени это касается тех ассистирующих
компаний, которые не так давно начали
работу на рынке. Известные и давно
работающие компании пользуются
авторитетом у местных врачей". Тем не
менее вероятность того, что врач сам
свяжется с ассистанс-компанией, очень
мала. Поэтому страхователю лучше
самому дозваниваться до ассистанс-службы
по телефонам, указанным в полисе.
Таким образом, качество медицинских
услуг напрямую зависит не только от
страны пребывания, но и от компании, с
которой сотрудничает страховщик. "В
последнее время некоторые
страхователи, зная, что многое зависит
не только от страховой, но и от
сервисной компании, начинают
интересоваться тем, с какой сервисной
компанией страховщик работает",--
отмечает начальник отдела личного
страхования компании "Цюрих"
Людмила Евдокимова. Зарекомендовавших
себя во всем мире ассистанс-компаний не
так много. Среди них Global Voyager Assistance (GVA),
International SOS, Europe Assistance, Mondiale Assistance. В
Турции крупнейшей ассистанс-компанией
является местная "Калиптус". Как
правило, ведущие российские
страховщики сотрудничают с ними.
Цена вопроса
Для получения шенгенской визы турист
должен приобрести медицинскую
страховку с покрытием от ?30 тыс. Стоит
она в среднем от ?1 в сутки. При поездке
в Таиланд страховщики рекомендуют
застраховаться на $25 тыс., в Турцию и
Египет -- на ?15 тыс. А вот на страховку в
США, Канаду, Японию, Новую Зеландию,
Австралию страховщики советуют не
скупиться и страховаться хотя бы на $50
тыс. Самая дорогая медицина -- в США. "Спрогнозировать
на начальном этапе, во сколько может
"вылиться" та или иная операция,
невозможно. Врачи могут назначить
любое дополнительное исследование, не
заботясь о том, будет ли это в
последующем оплачено страховой
компанией,-- сетует руководитель
дирекции страхования путешествующих
группы "АльфаСтрахование" Ольга
Шокина.-- Клиент становится заложником
ситуации: ведь в случае отказа ему
придется покрывать все расходы
самостоятельно". Одна консультация
врача может стоить до $3 тыс.
Поэтому при выборе страховки немалую
роль играет способ получения страховой
выплаты и наличие франшизы. "Предпочтительнее,
чтобы полис был не компенсационным, а
сервисным",-- советует главный
специалист отдела развития продаж
Русской страховой компании Ольга
Шумская. В этом случае страховая
компания гарантирует компенсацию
медицинских или каких-либо иных
расходов прямо на месте, и вы при этом
не озабочены наличием необходимых
денежных средств.
При компенсационной страховке
страхователь оплачивает все расходы
самостоятельно, а потом уже, по
возвращении домой, получает деньги от
страховщика. При этом важно, чтобы у
пострадавшего были все квитанции на
руках, и они были правильно оформлены.
"Во Франции, рьяно защищая врачебную
тайну, в медицинских счетах не
указывают диагноз, а только коды
манипуляций по прейскуранту для
определения стоимости лечения,--
жалуется Александр Шваб.-- И если клиент
сам не потребовал медицинский рапорт (а
это редко кто делает) с указанием
диагноза, по одному счету страховщик не
может принять решение о признании
события страховым или не страховым".
В итоге страховой компании приходится
запрашивать необходимую информацию, на
что может уйти довольно много времени.
Если же квитанции неправильно
оформлены, страховщик может вовсе
отказать в выплате. Так, в страховой
группе "Уралсиб" "Деньгам"
заявили, что, "не вправе возместить
убыток, если в справке, например, не
указана фамилия пациента".
Встречаются и более невероятные
нарушения в оформлении документов. В
компании "Страховой дом ВСК"
вспомнили случай, по которому было
отказано в выплате за недостаточностью
предоставленных сведений. Турист,
вернувшийся с Кипра, представил
документ на бланке частной клиники со
следующим текстом: "Я, доктор (имя),
принял с благодарностью от (имя
застрахованного) сумму в размере...
кипрских фунтов за оказанные услуги (подпись)".
"Естественно, что при всем желании и
понимании ситуации мы не могли
удовлетворить подобный запрос и
выплатить клиенту требуемую сумму, а
при обращении к врачу был получен ответ,
что никакой документации по данному
случаю у него не сохранилось",--
вспоминает Марина Меликьян.
"Первое, что надо сделать при
наступлении страхового случая,--
позвонить в сервисную компанию, где вам
дадут консультацию и организуют
необходимую помощь",-- предупреждает
директор департамента личного
страхования компании ЖАСО Елена
Ситникова. Самая распространенная
ошибка российских туристов
заключается в том, что они пытаются
урегулировать страховой случай
самостоятельно.
Главный подводный камень любой
страховки -- франшиза, то есть та часть
расходов, которая туристу не
возмещается страховой компанией и
которую он оплачивает сам. Полис с
франшизой всегда дешевле, но часть
лечения ($50-250) страхователю придется
оплатить самому. "Необходимо иметь в
виду, что некоторые СК включают в
условия страхования так называемую
скрытую франшизу, например в виде
самостоятельной оплаты туристом
первых суток пребывания в госпитале
или в виде "неоплаты" страховщиком
амбулаторного лечения",--
рассказывает Ольга Шумская.
Кроме того, обратите внимание, на
территории каких стран действует
страховка и в течение какого времени.
"В Европе многие берут машину
напрокат и пересекают границы. Однако
стандартные полисы часто
действительны только в пределах одного
государства или зоны Шенген,--
рассказывает Елена Скуратова.-- Чтобы
рассчитывать на бесплатную врачебную
помощь для клиента, я бы посоветовала
оформить ему страховку world wide,
охватывающую все страны посещения".
Если вы увлекаетесь экстремальными
видами спорта, страховка обойдется
дороже как минимум в два раза. При
страховом покрытии в ?30 тыс. страховка
будет стоить от ?2 в сутки. Тарифы
зависят от вида спорта. Наиболее
дорогими считаются дайвинг,
парапланеризм и горные лыжи. Но на
страховании экстремальных увлечений
лучше не экономить. Если вы приобрели
стандартную медицинскую страховку и с
вами произошел несчастный случай во
время экстремальной экскурсии,
страховщик имеет право отказать вам в
выплате.