Одна из причин, которая тормозит развитие малого бизнеса в России, - недостаток финансовых средств. По данным общероссийской общественной организации малого и среднего бизнеса "ОПОРА России", малому бизнесу сегодня требуется свыше 1 трлн рублей в год. В то же время, по расчетам рейтингового агентства "Эксперт РА", в 2006 г. в этом сегменте банки выдали не более 25% от этой суммы.
Малый бизнес в России медленно, но
верно становится все более значимым
явлением как в экономическом, так и в
социальном плане. Так, только в Москве в
этой сфере заняты около двух миллионов
человек. До 30% доходов столичного
бюджета формируется за счет налоговых
платежей малых компаний.
Рынок кредитов для малого бизнеса
является весьма интересным для банков.
Во-первых, в силу его доходности. Во-вторых,
с точки зрения диверсификации
кредитных портфелей. Банкам выгоднее кредитовать
малый бизнес, так как риски работы с
большим количеством кредитов на
небольшие суммы меньше, чем с
несколькими крупными заемщиками. И в-третьих,
спрос на кредиты для малого бизнеса
сейчас очень велик. С 2003 года рынок
микрокредитов в России ежегодно
возрастает вдвое. Средний размер
кредита, правда, пока остается
небольшим - около 60 тыс. рублей.
Как объясняет директор департамента кредитования
малого бизнеса "Юниаструм Банка"
Дмитрий Голубков, раньше банкам было не
очень интересно предоставлять такие
небольшие суммы. Сегодня развитие
банковских технологий и усиление
конкуренции приводит к появлению новых
кредитных программ. Они дают
возможность охватить тех
представителей малого бизнеса, которые
раньше не могли рассчитывать на
получение банковских кредитов. Так, в
"Юниаструм Банке" в 2006 году
количество кредитов, выданных малому и
среднему бизнесу, увеличилось почти в
два раза, а объем - на 53%, до 6 млрд 870 млн
рублей. По итогам года "Юниаструм
Банк" занял по этому показателю 12-е
место среди крупнейших российских
банков.
Специалисты "Юниаструм Банка"
подготовили целую линейку кредитных
продуктов для малого и среднего бизнеса.
Это кредиты до 6 млн рублей, которые
оформляются по упрощенной системе, в
том числе на физических лиц. Особо
здесь нужно выделить микрокредиты. Их
размер может составлять от 10 тыс. до 1
млн рублей. Кредит можно взять и в
иностранной валюте на сумму от 300 до 35 000
долларов или евро. Кредитные средства
выдаются на срок до 24 месяцев на любые
цели, связанные с бизнесом (пополнение
оборотных средств, приобретение
основных средств, ремонт и т. д). Кредит
может быть оформлен и на физическое
лицо, если это предприниматель со
стабильным доходом. Срок принятия
решения о выдаче такого кредита не
превышает пяти дней с момента
предоставления полного комплекта
документов.
Для получения такого кредита не
обязательно предоставлять залог. Он
может быть оформлен под поручительство
фирмы, индивидуального
предпринимателя или физического лица.
Но в случае предоставления
дополнительного залога (недвижимость,
автотранспорт, оборудование, личное
имущество, товары в обороте либо другие
виды ликвидного залога) процентная
ставка по кредиту может быть снижена.
Кроме того, кредитный специалист "Юниаструм
Банка" должен будет посетить место
ведения бизнеса заемщика и оценить
финансовое состояние предприятия.
Конечно, есть и определенные
стандартные требования. Так, например,
необходимо, чтобы срок работы
предприятия был не менее полугода, а
хозяйственная деятельность приносила
прибыль. Проверяется также наличие
необходимой разрешительной
документации, отсутствие просроченных
кредитов и обоснованных претензий со
стороны третьих лиц по счетам заемщика.
В "Юниаструм Банке" при кредитовании
малого бизнеса предусмотрены
гибкие схемы погашения. Так, при
кредитах на приобретение основных
средств или ремонт возможна отсрочка
погашения основного долга сроком до
трех месяцев.
Расчеты показывают, что в
микрокредитах сегодня заинтересованы
до 80% частных предпринимателей. По
словам Дмитрия Голубкова, к концу 2007
года в "Юниаструм Банке" намерены
ежемесячно выдавать уже более 500 таких
кредитов.
В 2006 году на обслуживание в "Юниаструм
Банк" пришли около семи тысяч новых
клиентов, причем этот рост произошел в
основном за счет филиальной сети в
регионах. По состоянию на 1 января 2007
года количество корпоративных
клиентов "Юниаструм Банка"
составило 15 830, из них 5643 клиента - в
Москве и Московской области и 10 187
клиентов - в других регионах России.
По размеру бизнеса 14 800 клиентов, или
93% от общего числа, относятся к малому
бизнесу, остальные 7% приходятся на долю
предприятий среднего и крупного
бизнеса. Если же брать по отраслям
экономики, то 54,4% клиентской базы "Юниаструм
Банка" составляют торговые
предприятия, 24,8% - предприятия сферы
услуг и 11,5% - строительные организации.
Обслуживание корпоративных клиентов
сегодня является одним из основных
направлений бизнеса "Юниаструм
Банка". Постоянное увеличение
комплекса предоставляемых услуг,
совершенствование методов работы с
клиентами и внедрение новых форм
банковского обслуживания делают
сотрудничество с "Юниаструм Банком"
удобным и выгодным.