Страница: 2/2
ПЛАТА ЗА ЛОЯЛЬНОСТЬ. Вместе с тем
снижение темпов роста рынка
кредитования - не единственная причина
увеличения "просрочки". "Проблема
еще и в конкуренции среди игроков, -
комментирует старший аналитик отдела
анализа рынка акций банка " КИТ
Финанс" Мария Кальварская. - Многие
банки из-за желания увеличить портфель
становятся более лояльными к заемщикам,
не уделяя должного внимания оценке
финансовой устойчивости клиентов".
Упрощенный порядок получения ссуды
оборачивается повышенным уровнем
невозвратов. Для сравнения можно взять
Росбанк (3-е место в рейтинге "Ф." по
объемам розничного кредитования) и
Хоум Кредит энд Финанс банк (7-е место). У
первого просроченная задолженность
составляет 3,6%. У более "лояльного"
ХКФБ аналогичный показатель
приближается к отметке в 20%.
Другой пример. У Русфинансбанка,
делающего ставку на автокредиты и
предлагающего экспресс-продукты, объем
просрочки на 1 марта составлял почти 3%
от розничного портфеля. Немного?
Возможно. Но авто кредиты и не
относятся к высокорискованным
продуктам, где большая просрочка как бы
в порядке вещей. У Райффайзенбанка,
который входит в топ-10 по объему
выданных займов на авто, проблемные
долги занимают лишь 0,7% розничного
портфеля.
***
"Чемпионы" по просрочке
19,2%*
ХКФБ с большим отрывом опережает
других лидеров по невозвратам. Но
динамика роста просрочки за год
небольшая - 9%. Кредитная организация
диверсифицирует портфель за счет
кредитных карт и ипотеки.
10,6%*
Кредит Европа банк (КЕБ) - новое
название российской "дочки"
турецкого Finansbank, которая является
одним из лидеров на рынке магазинных
экспресс-займов. Но сегодня КЕБ
продвигает и другие продукты в
частности, автокредиты и жилищные
ссуды.
10,5%*
В банке "Русский стандарт" не
видят повода для беспокойства: уровень
невозвратов по МСФО (4,6%) в два раза ниже,
чем по РСБУ. Правда, положительная
динамика просроченной задолженности
наблюдается как в российской, так и в
международной отчетности.
10,5%*
Инвестсбербанк, проданный в июле
прошлого года венгерскому ОТР Bank, как и
большинство "чемпионов" по
просрочке, "злоупотреблял"
магазинными ссудами. Недавно он заявил
об ипотечных планах, причем собирается
выдавать ссуды в швейцарских франках.
10%*
Уральский банк реконструкции и
развития - единственный из пятерки
лидеров рейтинга по просрочке, кому
удалось снизить уровень невозвратов: с
марта прошлого года по март текущего
доля "плохих" долгов уменьшилась
на 2%.
*Доля просроченной задолженности в
розничном портфеле на 01.03.07.
***
БИЗНЕС НА ДОЛГАХ
Рост просрочки заставляет кредитные
организации все более пристально
присматриваться к услугам компаний по
сбору долгов (коллекторских агентств).
"Безусловно, если банку задолжали
два-три человека, можно обойтись и
собственными силами, - говорит
заместитель генерального директора
компании "Русбизнесактив" Андрей
Сорокин. - Но когда недобросовестных
заемщиков тысячи, возвращать долги с
помощью внутренних служб просто
нерентабельно". Вместе с тем,
отмечают наблюдатели, далеко не все
банки, делающие ставку на розницу,
нашли общий язык с коллекторами и
решили "отдать" им своих клиентов,
пусть даже нерадивых. "Мы не хотим,
чтобы наш банк ассоциировался с
крепкими и невежливыми ребятами,
выбивающими долги", - сообщил "Ф."
топ-менеджер одной из кредитных
организаций. Некоторые банки,
перенимая опыт "Русского стандарта",
решают обзавестись собственной
коллекторской компанией. Скажем,
весной текущего года это сделал ВТБ24.
Таким образом, банк сможет не делиться
с посторонними информацией о клиентах
и будет всегда знать, кто и как работает
с его должниками. Есть и еще
немаловажный плюс: с помощью
карманного коллектора можно списывать
просрочку с баланса.
***
"БЕЗЛИМИТНАЯ" ПРОСРОЧКА
Представители ЦБ за последний год
неоднократно высказывали опасения по
поводу роста проблемной задолженности
у банков.
Однако Центральный банк предпочитает
не вмешиваться напрямую в риск-менеджмент
финансовых организаций. Никаких
нормативов, которые бы устанавливали
максимально допустимую долю просрочки,
не существует. Вместе с тем есть
косвенные ограничения. "По просрочке
необходимо формировать резервы на
возможные потери по ссудам за счет
собственных средств кредитной
организации, - поясняет первый зампред
Комитета по кредитным организациям и
финансовым рынкам Госдумы Павел
Медведев. - И если объем задолженности
велик, то у банка возникает проблема:
как соблюсти норматив достаточности
капитала".
***
ПОПАСТЬ В ИСТОРИЮ
Федеральный закон о кредитных
историях, призванный снизить число
невозвратов, вступил в силу 1 сентября
2005 года.
Работать официально кредитные бюро
начали лишь в прошлом году, когда ФСФР
подготовил необходимые нормативы. В
России действует четыре крупных бюро, в
которых сосредоточено около 99% данных о
заемщиках. Это Национальное бюро
кредитных историй (НБКИ), "Глобал
Пэйментс Кредит Сервисиз" (контролируется
ХКФБ), "Инфокредит" (принадлежит
Сбербанку), "Экспириан-Интерфакс".
В НБКИ, в частности, содержится более 10
млн кредитных историй, в "Зкспириан"
- 3 млн. Первое обрабатывает по 5 тыс.
запросов в день, второе - до 3 тыс. Более
934 тыс. человек из базы НБКИ имеют
просроченную задолженность перед
банками на срок свыше месяца. Около 500
тыс. заемщиков опаздывают с возвратом
долга более чем на три месяца.
