Страница: 1/3
Президент "Хоум Кредит энд Финанс банка" Евгений Бернштам о рисках в розничном кредитовании.
Один из лидеров рынка розничного кредитования -- "Хоум Кредит энд Финанс банк" -- по итогам 2005 года продемонстрировал резкое ухудшение качества активов и, как следствие, стремительное увеличение резервов и сокращение прибыли.
Чешские
собственники банка попытались
исправить ситуацию и назначили на пост
председателя совета директоров ХКФ-банка
одного из акционеров -- Иржи Шмейца.
Однако недавно в банке была введена
новая должность президента, которую
занял ЕВГЕНИЙ БЕРНШТАМ. О том, удалось
ли ХКФ-банку диверсифицировать риски и
каким образом теперь будет выстроен
его бизнес, господин Бернштам
рассказал в интервью Ъ.
Президент "Хоум Кредит энд Финанс
банка" Евгений Бернштам о рисках в
розничном кредитовании
Один из лидеров рынка розничного
кредитования -- "Хоум Кредит энд
Финанс банк" -- по итогам 2005 года
продемонстрировал резкое ухудшение
качества активов и, как следствие,
стремительное увеличение резервов и
сокращение прибыли. Чешские
собственники банка попытались
исправить ситуацию и назначили на пост
председателя совета директоров ХКФ-банка
одного из акционеров -- Иржи Шмейца.
Однако недавно в банке была введена
новая должность президента, которую
занял ЕВГЕНИЙ БЕРНШТАМ. О том, удалось
ли ХКФ-банку диверсифицировать риски и
каким образом теперь будет выстроен
его бизнес, господин Бернштам
рассказал в интервью Ъ.
-- С чем связан ваш приход на ранее
вакантную позицию президента банка?
-- Надо признать, что система
управления банком была несовершенна.
Причина, как обычно, в менеджменте,
поэтому в 2006 году к оперативному
управлению банком пришел один из
акционеров -- Иржи Шмейц -- и создал
схемы, которые позволили переломить
ситуацию. Были внедрены новые
технологии работы по всем направлениям,
начиная с оценки рисков и заканчивая
сбором долгов. В частности, банк
внедрил систему мотивации менеджеров,
продающих кредиты, за их возврат. В
результате работа с потенциальным
плохим заемщиком начинается еще на
уровне выдачи кредита. Кроме того, с
приходом Иржи Шмейца был начат процесс
диверсификации рисков за счет
расширения продуктовой линейки и
внедрения ряда новых для банка
продуктов, таких, например, как ипотека.
И самое главное -- это было уже с моим
участием -- была принята стратегия
развития банка до 2010 года, которая
подразумевает превращение его из
монопродуктового в универсальный
розничный банк. Позиция же президента
банка была создана для привлечения
российского специалиста, отвечающего
за развитие и диверсификацию бизнеса.
Это позволило Иржи Шмейцу больше
сосредоточиться на реализации
стратегии группы в целом, в том числе
российского банка.
-- Как вы познакомились с акционерами
банка?
-- Нас познакомил владелец "Эльдорадо"
Игорь Яковлев. В процессе общения мы
поняли, что находим общий язык не
только по вопросам развития бизнеса, но
и на человеческом уровне. В лице Иржи
Шмейца и Петра Келлнера (основной
акционер PPF Group, являющейся
собственником ХКФ-банка.-- Ъ) я увидел
настоящих единомышленников. Я всегда
был убежден: не важно, что ты делаешь,
важно, с кем.
-- Согласно отдельным исследованиям, в
прошлом году объем просроченной
задолженности доходил до 28% от всего
объема выданных кредитов -- максимум на
российском рынке. Как повлияли на объем
"плохих долгов" ХКФ-банка принятые
в 2006 году меры?
-- Мне непонятно происхождение цифры
28%. Согласно данным МСФО-отчетности,
наиболее корректно отражающей
показатель просроченной задолженности,
уровень "плохих долгов" в портфеле
банка составлял в 2006 году 14,17%. Такой
показатель является базовым для
сегмента рынка, в котором мы работаем, и
для основных его игроков, его же мы
показываем регулятору в лице Банка
России.
-- В какой момент вы начинаете
привлекать коллекторов к работе с "плохими
долгами"?
-- Далеко не сразу. С первого и до
девяностого дня просрочки с долгами
работает внутренний коллекшн банка.
Долги с более длительным сроком
невозврата передаются коллекторским
агентствам на комиссию. По этой схеме
мы работаем с ведущими коллекторскими
агентствами: "Секвойя Кредит
Консолидейшн", "Пристав", ФАСП.
-- По какому принципу вы отобрали три
агентства?
-- По договорам комиссии банк работает
только с лидерами рынка, которые
располагают отлаженной технологией,--
этот выбор очевиден. Банк
сертифицирует технологию
коллекторского агентства и заключает с
ним договор. Наличие партнерских
отношений сразу с тремя агентствами
объясняется их пропускной
способностью. Одно агентство весь
объем долгов не потянет. Условия
сотрудничества с каждым агентством
разные. Средний размер комиссионных
агентству -- 30% от объема возвращенных
долгов. Однако размер комиссии может
меняться в зависимости от качества
передаваемых долгов. Например, бывают
ситуации, когда на комиссию коллектору
передаются долги, с которыми уже
поработали предварительно как
собственная служба взыскания банка,
так и другой сторонний коллектор.
-- И сколько может быть таких передач?
-- Одна-две, потом долги, которые
коллекторам по договорам комиссии
вернуть не удалось, возвращаются в банк
и выставляются в рамках тендера на
продажу.
-- Кто купил в прошлом году "плохие
долги" банка?
-- По условиям договора купли-продажи
мы не можем разглашать названия
покупателей. Могу лишь сказать, что это
не коллекторские агентства, а некие
инвесторы, для которых коллекшн не
основной вид деятельности.
Победителями тендера стали две
компании, которые работают с
выкупленными долгами не сами, а через
операторов.