Куда ни глянь - кругом реклама банков: ну прямо-таки умиленье - какие они щедрые, как они о нас заботятся, желают нам доли лучшей и счастливой. Чайник в кредит? Пожалуйста!

Хоть чайник в кредит, хоть квартиру - все что душе угодно! Да и у населения кризис доверия к банковской системе, похоже, миновал. Отчего ж не воспользоваться банковским кредитом, коль нет свекрухи богатой, чтоб деньжат на вожделенную машину перехватить? Ну подумаешь, проценты! Отдавать-то их придется потом, а машина нужна сейчас. Поэтому кредит наличными считают удачной идеей многие. Я тоже так считала, пока прошлогодним летним утром в субботу у нас дома не зазвонил телефон...

Кто говорит? Слон...

Спросонья не сразу поняла, что говорю с роботом. Вежливый мужской голос телефонной службы какого-то банка без запинки читал хорошо заученный текст о том, что у нас, мол, просрочен платеж по кредиту, поэтому с меня взыщут штраф, а в случае неуплаты обратятся в суд. Уточнять претензии робот предложил по телефону, указанному в договоре. Уточнять мне нечего - никакого кредита я не брала (ни разу в жизни, ни в каком банке!), поэтому ни договора, ни телефонного номера, по которому нужно что-то уточнять, у меня, естественно, не было...

Несколько дней у нас с мужем ушло на то, чтобы по звонку просыпаться, пулей, не запутавшись ногами в ковре, подбежать к телефону, поймать начало автотекста (вот минус телефонов с определителем номера - робот не ждет в трубке вашего "алло", а начинает читать текст, как только срабатывает определитель) и узнать, наконец, что же за банк такой требует с нас деньги! Им оказался уважаемый многими клиентами Росбанк.

...А затем в семье появился малыш, и утренние бессистемные звонки стали уже совершенно неуместны. Около месяца ушло на то, чтобы выяснить заветный номер нужного отдела Росбанка и дозвониться-таки (телефон в отделе берут крайне неохотно) до специалистов, занимающихся проблемными кредитами. И вот - о чудо! - меня выслушали. Обрисовав ситуацию и особенно подчеркнув наличие в доме грудного ребенка, я рассчитывала, что докажу свою непричастность к кредитной линии Росбанка достаточно быстро. Наивная, все оказалось не так просто! Меня, конечно, выслушали, записали все мои данные, обещали разобраться и заверили, что с автоматического обзвона наш номер снимут. Однако в конце диалога мне настойчиво рекомендовали подумать: не запамятовала ли я - вдруг мы с мужем выступили в качестве поручителей по кредиту какого-нибудь друга-родственника? Дело в том, что на поручителей недобросовестных плательщиков в полной мере ложится материальная ответственность по предоставленному плательщику кредиту.

Слив в коллектор

Подписывая документы о поручительстве, граждане подчас не совсем точно понимают свою роль и обязательства. Большинство поручителей убеждено, что их роль в оформлении кредита - чисто формальная. Однако, если заемщик не имеет возможности платить или отказывается от оплаты по кредиту, банк вместе с ним начинает трясти поручителя. Сегодня в российских судах находятся уже тысячи дел о взыскании долгов с поручившихся за заемщика. Сумма долга делится поровну между виновником и поручителем. Если с должника брать нечего, то все обязательства ложатся на плечи поручителей.

Причем сами банки и их собственные службы безопасности с "мелочевкой" - потребительским кредитом или ипотекой физических лиц - как правило, не разбираются. Выбивают долги по кредитам т.н. коллекторы, которым банки передают своих недобросовестных клиентов.

Коллекторские агентства (или коллекторы) - это фирмы, специализирующиеся на сборе долгов к обоюдной выгоде банка и самой фирмы. В зависимости от вида и возможностей агентства их действия заключаются в следующем: они звонят на ваши телефоны и предлагают, а иногда требуют погасить задолженности. Методами их чаще всего незаконной деятельности являются: дискредитация вас перед руководством на вашей работе, перед родственниками и знакомыми, предъявление судебных исков к вам на сумму не только основного долга, но и часто необоснованных повышенных штрафных санкций с последующим визитом к вам судебного пристава-исполнителя, обязанного описать ваше имущество в счет уплаты задолженности. Коллекторами в провинции России чаще всего выступают детективные и охранные агентства, имеющие с выбивания кредитов неплохой навар. Правда, некоторые из них чаще всего используют в работе с проблемными клиентами не отрегулированные законом методы воздействия. Что характерно - закон о коллекторских агентствах Госдума планирует рассмотреть только осенью 2007 года, однако коллекторов уже сейчас - как грибов в сенокос!

Кстати, совсем недавно директор департамента банковского регулирования и надзора Банка России Алексей Симановский выразил озабоченность схемами взаимодействия банков с коллекторами. По его мнению, "плохие" кредиты банками все чаще маскируются под кредиты, переданные коллекторским агентствам, "но опыт показывает, что коллекторские агентства часто приобретают эти кредиты на деньги того же банка". По словам Симановского, Центробанк не намерен оставлять эту ситуацию без внимания. Участники рынка полагают, что регулятора (Банк России) заинтересовало участившееся сотрудничество банков с аффилированными коллекторскими агентствами. Такую схему практикуют как крупные, так и мелкие игроки кредитного бизнеса.

Сказка про белого бычка

Вернемся к нашим баранам. С пристрастием допросив мужа (мужчины - такие люди: допустит косяк и молчит как партизан, ждет, пока само рассосется!), хозяев квартиры и выяснив, что ни о каком кредите и поручительстве никто из них не ведает, я снова начала звонить в Росбанк, так как мои надежды на лучшее не оправдались - все это время нас продолжала терроризировать некая телефонная служба банка. В очередной раз дозвонившись и поведав банкирам свою историю, я снова попросила оставить нас в покое и дать спокойно спать ребенку. Выслушав и заново записав наши данные, мне опять пообещали разобраться...