Поддельный кредит

Алексей Кордичев разделяет мошенничество в автокредитовании на два вида: «легкое» и «организованное». В первом случае человек берет автомобиль в кредит, завысив свой доход и стоимость автомобиля (таким образом уменьшается первоначальный взнос). Однако в этом случае клиент банка не имеет целью невозврат долга, он лишь стремится представить себя в глазах банка в наилучшем свете. Хотя именно из-за завышения своего декларируемого дохода по сравнению с реальным заемщик зачастую оказывается не в состоянии исполнять обязательства по договору, что опять же ведет к увеличению доли «плохих» долгов у банка.

Второй и наиболее опасный вид мошенничества – «организованный», при котором кредит оформляется с целью дальнейшей продажи машины и неуплаты кредита. «Как правило, оно (организованное мошенничество. – Прим. «Ко») проводится группой людей и направлено на один или несколько банков, имеющих самые серьезные операционные проблемы в части обеспечения контроля за качеством выдаваемых кредитов», – поясняет Алексей Кордичев. Вице-президент по внешним связям банка «ТРАСТ» Андрей Согрин выделяет несколько способов, с помощью которых мошенники пытались получить кредиты в его банке: во-первых, это предоставление подложных документов, а именно справки формы НДФЛ-2, копии трудовой книжки, документов, удостоверяющих личность. Этот способ включает в себя как полную подделку справки (все сведения, включая и оттиск печати, являются фиктивными), так и интеллектуальную подделку, то есть внесение ложных сведений о доходе с использованием действительных бланков и оттисков печати. Поддельные трудовые книжки, как правило, имеют одну-две записи о месте работы, сделанные одним почерком либо одной ручкой, отмечает Согрин. Второй способ – предоставление ложных сведений о месте работы и месте жительства: вымышленные, несуществующие реквизиты предприятий, иногда уже ликвидированных, а также данные о предприятиях, реально осуществляющих коммерческую деятельность. «Нельзя здесь забывать и о так называемых заряженных телефонах, – отмечает Андрей Согрин. – В этом случае, как правило, сотрудник действующей организации корыстно заинтересован в получении мошеннического кредита». И последний, но не менее распространенный способ – это предоставление ложных сведений о необходимости получения кредита (получение кредита для третьих лиц либо для погашения имеющихся долгов).

Кредит оформляется на подставных лиц, которые за вознаграждение дают согласие на совершение мошеннических действий. Иногда таким способом предлагают «отработать» долги.

От тюрьмы и от сумы

Несмотря на такое обилие лазеек для мошенников, им не стоит обольщаться, говорит Андрей Согрин. Он приводит достаточно внушительный перечень уголовных дел, возбужденных в отношении лиц, пытавшихся заработать на получении автокредита в его банке. По состоянию на 10 апреля 2007 года, в судах рассмотрено 7 уголовных дел, возбужденных на основании материалов, собранных сотрудниками Дирекции безопасности банка «ТРАСТ», из них 3 уголовных дела рассмотрено в Ростовской области, по одному – в Краснодаре, Самаре, Челябинске, Череповце. В четырех случаях вынесены приговоры с реальными сроками наказания, которые осужденные будут отбывать в колонии. В среднем мошенников с автокредитами суд отправляет в места не столь отдаленные на срок от 3 до 5 лет, при этом в большинстве случаев на них еще налагается штраф либо обязательство возместить банку нанесенный ущерб. В марте 2006 года подразделениями безопасности «ТРАСТа» отказано в предоставлении автокредитов 32,6% от числа обратившихся.