Приходилось ли вам когда-нибудь оформлять кредит на покупку (бытовой техники, компьютера или автомашины)? Признаюсь, меня чаша сия миновала. А моя приятельница все-таки оформила кредит, да еще и погасила его всего за 2 месяца.

Непредвиденные "околоуслуги"Но получилось, что вместо 60 тысяч рублей надо выплатить больше 100 тысяч. Во-первых, штрафы за досрочное погашение, во-вторых, страховка жизни, которая теперь будет действовать все 4 года (изначально кредит оформлялся именно на этот срок). Заметьте, о плате за открытие и ведение счета (что в общей сумме превышает объявленную в рекламе процентную ставку) она, как "продвинутая" девушка, знала. Но что покупка обрастет "околоуслугами", да еще и накажут за то, что так скоро вернула деньги, ничего не ведала. С бытовой точки зрения быстрый возврат средств только приветствуется кредитором. А со стороны банка? Он ведь не друг и не брат. Давая деньги взаймы, банк надеется на долгосрочное предоставление услуг - на том и зарабатывает, обслуживая данные вам денежки. А вы вдруг приходите с досрочным погашением...

Или взять страхование жизни: а ну как с вами что-нибудь произойдет, и платить вы будете не в состоянии? Так что все достаточно логично. Но вот вопрос: деньги банку вернули, а договор страхования жизни продолжает действовать. При этом непонятно, можно ли этот договор, к примеру, использовать для загранпоездки, чтобы найти ему хоть какое-то применение. Благодаря утаиванию от клиентов всех подводных камней, что встретятся на их пути в бурном море потребкредитования, банки немало заработали. По данным Федеральной антимонопольной службы, реальная процентная ставка превышает заявленную в 2-3 раза. Та же схема действует в отношении кредитных карт: вместо заявленных 23-28 процентов годовых за обслуживание берут 45-75 процентов. Причем даже столь высокий процент, куда изначально закладывается риск невозврата, последний уже не покрывает - обманутые люди отказываются платить. Ситуация стала опасной для самих банков: растет просроченная задолженность по потребительским кредитам. По некоторым данным, в 2006 г. она превысила 36 млрд руб.

"Кусающаяся" страховка

И все же, несмотря ни на что, потребительское кредитование набирает обороты. И это очень удобно - можно исполнить практически любое свое желание. Только надо знать, как правильно выстроить отношения с кредитором. В борьбе за кошельки клиентов банки идут даже на предоставление кредитов без поручительств и залогов имущества. Однако надо помнить, что если банк рискует, давая деньги кому ни попадя, он эти риски "отобьет" в кредитной ставке или схеме погашения. В любом случае внакладе не останется. Так не лучше ли не полениться и собрать все необходимые документы? Ведь максимальный размер кредита для каждого заемщика определяется на основании оценки его платежеспособности, предоставленного обеспечения возврата кредита, а также с учетом его благонадежности. Банк, как правило, берет в расчет не только вашу платежеспособность (это заработок на основной работе), но и другие доходы плюс доход мужа (жены).

Для получения потребительского кредита потенциальный клиент банка должен предоставить заявление-анкету, паспорт или другой документ, удостоверяющий личность заемщика, документы, подтверждающие величину доходов, и справку предприятия, на котором он работает (для пенсионеров - пенсионное удостоверение и справку из государственных органов социальной защиты).Причем кредиты сегодня - не связанные, а на любые цели. Никто больше не спрашивает, куда вы намерены потратить деньги.